Как получить социальную ипотеку?

Загорелись желанием приобрести новое жилье, но не хватает денег для реализации мечты?

Сегодня множество банков предлагают выгодные условия кредитования, но наилучшим из предложений, связанных с приобретением недвижимости, остается ипотечное кредитование. В нем могут участвовать слои населения, относящиеся к категории малоимущих. Многих граждан РФ интересует вопрос, как получить социальную ипотеку?

Нынешняя социальная ипотека открывает перед малоимущими гражданами широкий спектр возможностей. В первую очередь разберемся что означает термин «ипотека»? Ипотека – это своего рода договоренность обязательств гражданско-правового характера, а также некая разновидность залога.

Суть кредитования

Ипотека имеет содержательную суть кредитования, которая состоит из следующих пунктов:

1. Собственника ограничивают в распоряжении имуществом обязательства по ипотеке. Купленная недвижимость не может продаваться, обмениваться, использоваться в качестве залога. Это происходит до тех пор, пока кредитозаемщик полностью не рассчитается с финансовым учреждением, так как недвижимость находится в залоге у кредитора.
   После того, как между продавцом и покупателем был подписан договор купли-продажи недвижимости, покупатель становится собственником недвижимости и имеет право распоряжаться ею по собственному усмотрению;
2. Деньги, которые банк дает гражданину перечисляются сразу на счет продавца недвижимости. Покупатель наличных не получает.В случаи неуплаты заемщиком кредита, кредитор имеет полное право удовлетворять свои материальные интересы за счет залога.

Отличие социальной ипотеки от других

Социальная ипотека – это, прежде всего, хорошая возможность для малоимущих слоев населения получить от государства ощутимую материальную поддержку при покупке недвижимости. Если нужно улучшить жилищные условия или просто приобрести новую недвижимость, ипотека – всегда готова оказать помощь.

Утверждают, что социальная и коммерческая ипотека имеют схожесть. Несмотря на это социальная ипотека имеет существенные отличия, ведь она предоставляется лишь физическим лицам, которые имеют гражданство РФ и относятся к категории малоимущих граждан. Таким слоям населения предоставляют кредит на льготных условиях, то есть по низкой процентной ставке и на длительный срок.

После того, как вы решились взять на себя такую ответственность, как ипотека, необходимо получить статус «нуждающихся в усовершенствовании жилищных условий». Затем следует встать в очередь на это улучшение.

Не только вышеописанные категории населения могут получить ипотеку на выгодных условиях. В этот перечень также входят: молодые семьи, работники бюджетной сферы деятельности и военнослужащие.

Перечень и характеристика доступных программ по социальной ипотеке
На сегодняшний день существует несколько основных программ жилищного кредитования для населения:
Для молодых семей, а также одиноких родителей с детьми, существует специальная программа «Ипотека – молодым семьям». По ее условиям предполагается 35-40% выплата от учетной суммы жилья за государственный счет.

Она доступна только для семей, члены которых:

• не достигли 35-летнего возраста;
• не получили жилье по договору социального найма;
• в полной мере признаны платежеспособными для оформления ипотечного кредита;
• не располагают жилплощадью менее установленного показателя (42 кв. м на двоих человек или 18 квадратных метров на каждого члена семьи);
• не являются владельцами квартиры, дома, или иной частной собственности.

Федеральная программа «Военная ипотека» – предусмотрена для семей профессиональных военнослужащих, которые заключили свой контракт на прохождение службы до 01.01.2005, и имеют служебный стаж не менее 3 лет. По условиям ипотеки предусмотрена накопительная денежная система. Приняв участие в ней, военнослужащий может ежегодно получать определенную сумму средств, для дальнейшего использования ее в приобретении жилья.

В Москве существуют два варианта этой программы:

1. приобретение муниципального жилья по изначальной стоимости (цена площади такого жилья приблизительно вдвое ниже рыночной);
2. выплата ипотеки на приобретение собственного жилья за счет субсидий (учитывается процентную ставку, ведь она постоянно колеблется).

«Материнский капитал» – система выплат денежных средств при рождении ребенка. Эта региональная программа, предназначенная для того, чтобы помочь семье приобрести жилье.

«Доступное и комфортное жилье – гражданам России» – широкомасштабный национальный проект, который хорошо финансируется и имеет долгосрочный характер. С множеством различных подпрограмм. Он распространяется на все участки России, так как отвечает любым региональным требованиям.

Выгодная программа «Молодые учителя» – социальная ипотека для бюджетников, разработанная правительственным отделом по ипотечному жилищному кредитованию. Она позволяет всем бюджетникам, в частности работающим в сфере образования, брать кредит под ставку в 8,5% годовых.

«Доступное и комфортное жилье – гражданам России» – широкомасштабный национальный проект, который хорошо финансируется и имеет долгосрочный характер. С множеством различных подпрограмм. Он распространяется на все участки России, так как отвечает любым региональным требованиям.

Преимущества социальной ипотеки

Для малоимущих слоев населения помощь со стороны государства предоставляется в различных формах с учетом конкретных условий договоров. Из них наиболее известными являются:

• годовая ставка не выше 10% при продолжительном сроке займа (до 30 лет);
• приобретение жилплощади на льготных условиях;
• выплата ипотеки по субсидии;
• заниженная процентная ставка ипотечного кредита.

Каждого, кто решится вступить в права ипотечной программы ожидает приятный сюрприз в виде процентного налогового бонуса. Руководствуясь законными нормативами НК РФ, заемщик вправе изъять из суммы затраченной на жилую недвижимость определенный процент, исходя от размера стоимости жилья. Чтобы получить денежную компенсацию, стоимость покупки не должна превышать 2 миллиона рублей. Только в таком случае владелец обладает правом на налоговой вычет от кредитной сделки. Денежный вычет происходит ежегодно, до полного исчерпания всех расходов.

Где можно оформить социальную ипотеку?

Самыми надежными кредитными организациями на территории РФ с государственной поддержкой можно назвать Сбербанк и АИЖК. Если заинтересовались ипотечным займом для малоимущих, в первую очередь следует посетить именно данные организации.

Ипотека от Сбербанка

Получить ипотеку в Сбербанке проще, чем кажется на первый взгляд. Проверенный временем и надежный во всех отношениях Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия оформления ипотечного займа с государственной поддержкой.

Разновидность такого кредита дает возможность социально незащищенным категориям граждан обзавестись жильем, забота о которых — главная задача государства (многодетным семьям, военнослужащим, молодым семьям и т. д.). Данная линейка кредитных продуктов предназначена для малоимущих заемщиков. Социальная ипотека позволяет стать им обладателями недвижимости экономичного класса, строительство которого производится юридическими лицами.

Основной плюс программы в том, что при заключении кредитного договора учитывается общий доход всей семьи заемщика, что способствует повышению шанса на положительное решение по ипотеке от банка. Оформление ипотечного кредита в Сбербанке — выгодно и доступно для населения.

Ипотека от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было создано в 1997 году Правительством РФ. Деятельность агентства охватывает почти все регионы России.

На сегодняшний день деятельность федерального АИЖК направилась в сторону социального направления. В нем предлагаются, несомненно, выгодные условия кредитования.

Программа «Социальная ипотека» создана в АИЖК специально для повышения доступности жилья эконом-класса для отдельных категорий граждан, а также для снижения финансовой нагрузки на заемщиков. Процентная ставка по займу прищемляемая. Существует возможность перекредитовать ипотеку другого банка. Таким образом, воспользовавшись программой, разработанной АИЖК, люди смогут купить новое жилье, так и переоформить кредитный договор ранее полученный в другом банке.

Если созрел вопрос, как получить социальную ипотеку в АИЖК, можно смело обращаться в агентство, которое находится в вашем городе (районе). Специалисты помогут подобрать программу индивидуальную для каждого клиента.

Итак, благодаря ипотечному займу, оформленному в Сбербанке или АИЖК, сегодня стало возможным получить жилье незащищенным слоям населения.