Как получить ипотеку на дом с землей?

Ипотечное кредитование земельного участка не так широко распространена в России, в отличие от ипотечного кредитования квартир.

В связи с этим возникают трудности по оформлению документации участка и его выбору. Поэтому прежде чем идти на этот вид кредитования, стоит разобраться в этой теме поподробнее.

Особенности

Часто во многих кредитных учреждениях перелагают несколько программ на выбор:

1. На строительство частного дома;
2. Ипотека на земельный участок с последующим построением дома.

Нюансы кредитования:

• К земле предъявляются свои требования, так как она является обеспечением по кредитованию. Земля может юридически относиться к любой категории земель, но земли сельхозназначения будут намного дешевле, что дает шанс получить отказ в банке;
• Самым главным значением при подаче заявления на кредитования является назначение и разрешенное использование земель. Если банк узнает о несоответствии назначения, то он откажет в кредитовании;
• Помимо этого, земля не должна быть муниципальная, а площадь выше минимально установленного размера;
• Все финансовые расходы по оценке несет заемщик. И такая работа сравнительно выше, чем у оценки квартиры. Также в разных банках есть дополнительные комиссии за ведение счета, оформления документов в регистрационной палате и других государственных органов.

Банки охотно соглашаются выдать кредитную программу «Ипотека на земельный участок» в случае:

1. Предназначение участка под ИЖС;
2. Участок не является залоговым имуществом и не имеет ареста;
3. Находится рядом с лесными полосами;
4. Где экологически чистый район;
5. Есть вся необходимая техническая документация на дом.

Повышающие критерии для получения кредитования:

• Подведение всех необходимых для проживания коммуникаций;
• Приобретение участка с инфраструктурой;
• Асфальтовая дорога до участка;
• Площадь должна быть не более 50 соток;
• Удаленность от города должна быть не более 100 километров.

Часто люди заблуждаются, что прежде чем взять ипотеку, нужно найти покупаемую землю. Этот поступок влечет за собой новые расходы и возможные потери. Банки не выдают ипотеку за один день. Тут нужно предоставить перечень документов, произвести оформление участка. И не каждый банк сможет проанализировать финансовое состояние заемщика за пару часов.

Также стоит осознавать, что каждый банк имеет свои условия и нюансы. Возможно, кредитное учреждение, которое вы выбрали, откажет вам в предоставлении кредитования на земельный участок.

Первым делом стоит выбрать несколько кредитных организаций, посмотреть все условия, при возникновении вопросов — уточнить у операционистов. И только после всего этого действовать.

Особенности залогового договора

Документ об обеспечении кредита обладает своими нюансами, особенно если это касается земли. Например, в нем может прописываться право заемщика строить на этом участке дом без согласования с кредитным учреждением. Если вам достается только часть земли, то прежде чем построить что-то нужно собрать подписи с остальных дольщиков.

В таком договоре должно быть все прописаны условия и подтверждены подписью нотариуса.

« Программа государственной поддержки»

По этой программе многие банки предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса. Займ доступен только при наличии обеспечения или платежеспособных поручителей. Она доступна следующим категориям граждан:

1. Молодым семьям;
2. Военным;
3. Бюджетникам.

Как правило, ипотека без первоначального взноса выдается на срок до 10 лет.

 Оформление

Ипотечное кредитование на частный дом с земельным участком оформляется при помощи подачи заявления в отделение банка. Для этого нужно:

• Предъявить документ, удостоверяющий личность заемщика;
• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и созаемщика;
• Заемщик выбирает земельный участок самостоятельно или с помощью ипотечного брокера;
• Оформление происходит в течение месяца и зависит от множества факторов: скорости поиска необходимого жилья, анализа финансовой способности заемщика, регистрационной палаты и многого другого.

Необходимые документы для предоставления в кредитное учреждение:

1. Оригинал и копию паспортных данных заемщика и созаемщика;
2. Справку с места работы о доходах и стаже на этой должности;
3. Свидетельство о заключении брака;
4. Правоустанавливающие документы на участок.

При наличии супруги или супруга, тот должен в обязательном порядке стать созаемщиком. Исключением из правила становится — заключённый брачный договор между супругами. Ипотека выдается исключительно гражданам, имеющим регистрацию на территории Российской Федерации и возраста 21 год.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредит на покупку земельного участка со следующими условиями:

Предоставляется на:

• Строительство дома, дачи, коттеджа.
• Завершение строительства дачи.
• Завершение строительства частного дома.
• Покупку земельного участка.

Сбербанк не берет комиссию за подачу заявления, а также за рассмотрение. Практикуется индивидуальный подход к каждой категории граждан. Воспользоваться льготным кредитованием могут зарплатные клиенты, а также клиенты, имеющие счет в кредитном учреждении Сбербанк. Дополнительным преимуществом является открытие кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей.

В кредитной организации Сбербанк выдается ипотека:

1. В российской валюте.
2. При первоначальном взносе 15%,
3. Процентная ставка составляет 13%.
4. Срок кредитования достегает 30 лет.
5. Минимальной суммой является 45 000 рублей.
6. Максимальная сумма ограничивается регионом. Для столицы сумма достигает 8,5 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости.
7. Обеспечением является приобретаемая недвижимость.
8. Возможность привлечение до трех созаемщиков и поручителей в организацию Сбербанк.
9. Обязательным условиям учреждения Сбербанк является страховка от риска утраты и повреждения имущества.
10. Устанавливаются аннуитетные платежи с фиксированной стоимости.

Сбербанк является самым популярным банком по выдаче ипотечного кредитования. Его условия считаются самыми лояльными. Сбербанк уважают и обращаются именно к нему за кредитованием, аргументируя его постоянную работу на протяжении всего времени.

ВТБ 24

У ВТБ 24 есть свой кредитная программа, позволяющая потратить средства на покупку земельного участка. Условия ВТБ 24 следующие:

1. Сумма кредитования от 490 тысяч рублей.

2. Срок предоставленного кредита от 3 до 30 лет.

3. Процентная ставка у ВТБ 24 составляет 12% годовых.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Копия декларации за последний налоговый период.

2. 2 НДФЛ с последнего места работы.

3. Копия водительских прав, в качестве второго документа, удостоверяющего личность.

4. Паспорт гражданина Российской Федерации.

5. Копию трудовой с отместкой бухгалтерии.

6. Копия трудового договора, если такой имеется.

ВТБ 24 предоставляет ипотечное кредитование молодым семьям и военным на льготных условиях. Работа в бюджетной сфере, в ВТБ 24 можно получить скидку по государственной программе.

Россельхозбанк и его условия

Россельхозбанк предоставляет разные программы кредитования граждан различных категорий. Здесь есть акции при кредитовании молодых семей, военных и других государственных служащих.

Условия кредитования в кредитном учреждении Россельхозбанк:

1. Первоначальный взнос 15% от стоимости приобретаемого имущества.
2. Средняя процентная ставка в организации Россельхозбанк составляет 17% годовых. Она зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который берется кредит.
3. Обязательным условием учреждения Россельхозбанк является страхование недвижимости от утраты, которое может быть включено в тело кредита. В ином случае происходит повышение процентной ставки на 3,5 пункта.

Документы для подачи заявления в кредитную организацию Россельхозбанк:

1. Анкета заемщика, установленного образца учреждением Россельхозбанк.

2. Копия паспорта всех участвующих лиц.

3. Военный билет обязательно должен быть предоставлен в организацию Россельхозбанк.

4. 2 НДФЛ и трудовая книжка.

Кредит у органинизации Россельхозбанк предоставляется на:

1. Покупку земельного участка.

2. Покупку дома с прилагающимся участком.

Собственное жилье, а особенно частный дом-мечта многих российских семей. Но прежде чем взять ипотечное кредитование, нужно тщательно продумать свои действия и оценить финансовые возможности.