Вклад в Сбербанке Сохраняй
Сберегательный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов, рассчитанную на сохранение и текущие управление личными денежными средствами и самые различные жизненные ситуации.
Вклад «Сохраняй» предназначен для хранения временно свободных денежных средства и получения гарантированного стабильного дохода на условиях «положил и забыл». Этот вклад выбирают те клиенты банка, в т.ч. пользователи системы Премьер, для которых важна текущая надежность финансового учреждения и его долговременная стабильность.
Сбербанк РФ как наиболее крупный отечественный коммерческий банк с более чем полуторавековой историей своего существования полностью отвечает этим критериям. Особенность высочайшей надежности Сберегательного банка России как финансовой организации полностью компенсирует несколько меньшие процентные ставки депозита на фоне аналогичных депозитных продуктов других финансовых организаций и хорошо воспринимается вкладчиками группы Премьер.
Стабильный доход представляет регулярное начисление процентов на сумму депозита. Условия начисления определяются договором. Сбербанк России не имеет права их одностороннего пересмотра на протяжении всего срока действия договора.
Основные параметры вклада
Ключевые параметры вклада предельно просты и не составляют никаких проблем для понимания:
- вклад открывается в тех трех валютах, которые пользуются наибольшей популярностью среди физических лиц;
- договором устанавливается наименьшая сумма вклада; наибольшая сумма вклада не ограничена;
- депозит открывается на сроки от одного месяца до трех лет;
- дополнительные взносы во вклад отсутствуют;
- частичное снятие средств невозможно (это ограничение не распространяется на проценты);
- вклад до 1,4 миллиона рублей обычным образом застрахован в системе АСВ.
Сбербанк России периодически меняет условия вклада, не меняя представленных выше базовых характеристик. Последний раз это произошло 24 ноября прошлого года. Изменения применяются не только к вновь открываемым вкладам, но и действуют по отношению к автоматически пролонгируемым депозитам.
Политика в части процентного дохода
Рабочими валютами вклада являются рубли, доллары США, евро. Рублевая процентная ставка при открытии депозита через операционистку меняется в интервале 6,3 % – 9,07 %, в долларах США – от 0,05 % до 2,22%, в евро – от 0,01 до 1,17 %. Максимальная величина процентной ставки приведена при применении капитализации и достигается при максимальном 3-летнем сроке хранения. Действующие клиенты банка могут воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн», получив для себя несколько более высокие ставки (примерно на 0,5 % годовых).
Первоначальный взнос по сумме делится на пять основных диапазонов, по мере достижения более старшего диапазона происходит увеличение значения процентной ставки и условия хранения денежных средств становятся все более привлекательными для клиента, в т.ч. клиента системы Премьер.
Процентные ставки гарантировано действуют только для головного офиса в конкретно взятом регионе. Информацию о подразделениях банка, предоставляющих эту услугу, имеет смысл уточнить по единому телефону справочной службы или на официальном сайте банка.
Минимальная сумма составляет 1000 рублей, 100 долларов, 100 евро. Сумма, при которой начинают действовать наибольшие ставки для клиента в первую очередь из группы Премьер, составляет от двух миллионов в рублях, для долларов (евро) такой порог равен ста тысячам.
Договорной период делится на семь диапазонов, для каждого из которых зафиксирован свой депозитный процент. Минимальный срок действия депозита установлен равным одному месяцу, наибольший не превышает трех лет. Внутри этого периода вкладчик самостоятельно определяет срок хранения.
При указании диапазона по времени исходят из того, что в него включена нижняя граница, а верхняя граница относится к следующему. Касательно сумм верхняя граница относится уже к следующему из них.
Гибкость Сберегательного банка России касательно формирования диапазонов вклада по типам валют и принимаемым суммам, а также срокам действия договора дает возможность пользоваться вкладом «Сохраняй» представителям всех социальных групп населения: от пенсионеров до клиентов группы Премьер, т.е. крупных бизнесменов и топ-менеджеров различных корпораций.
Особые условия для лиц старшего возраста
Для вкладчиков-пенсионеров процентная ставка всегда устанавливается на уровне максимальной для срока, выбранного при заключении договора, вне зависимости от вносимой суммы. Документом, подтверждающим такое право, является пенсионное удостоверение.
Особый порядок применяется не только для пенсионеров, но и для лиц предпенсионного возраста: если таковой наступает на протяжении действия договора, то Сбербанк автоматически устанавливает максимальную ставку.
Вклад «Сохраняй» удобен для пенсионеров тем, что допускает оформление завещательного распоряжения и нотариально заверенной доверенности на третьих лиц. При оформлении доверенности следует помнить о том, что банку необходимо порядка трех рабочих дней для проверки ее подлинности.
Порядок получения процентного дохода
Начисление процентов осуществляется ежемесячно, их можно проконтролировать в онлайн-режиме. При расчете процентов принимается фактическое количество дней в текущем году и прошедшем календарном месяце.
Особый порядок применяется при автоматической капитализации: проценты добавляются к сумме вклада и учитываются при расчете дохода следующих периодов. Начисленные проценты можно получить через кассу, а также переводить, в т.ч. через онлайн на карточный счет для дальнейшего использования по своему усмотрению.
Дополнительный сервис для вкладчиков
Для сведения вкладчиков выложены основные сведения касательно расчета эффективной процентной ставки с учетом капитализации. Файл с методикой скачивается с официального сайта по ссылке и содержит не только расчетную формулу, но и пример выполнения вычислений.
Для удобства расчета ожидаемого процентного дохода от размещения депозита Сбербанк России на своем официальном сайте представил онлайн-калькулятор. Он доступен также через систему Премьер.
При вводе валюты вклада, сроков начала и окончания его действия (по календарю), суммы вклада и некоторых других интуитивно понятных параметров этот интерактивный инструмент осуществляет быстрый расчет величины начисленных процентов. Исходные параметры можно варьировать для достижения наилучших условий по сроку хранения, величине процентного дохода и аналогичных критериев.
После истечения срока действия договора вклад производится его автоматическая пролонгация на тех условиях, которые установил Сбербанк на эту дату. Эта процедура прекращаются только тогда, когда банк исключает вклад «Сохраняй» из линейки своих продуктов. При такой ситуации включается особый порядок и деньги переводятся на депозит «До востребования».
Состояние вклада допустимо просматривать в режиме онлайн-доступа, в т.ч. через систему Премьер.
Сильной стороной вклада следует считать то, что он полностью включен в область действия услуг Зеленая улица и Премьер. Под этим понимается то, что действующая в Сбербанке России информационная система дает возможность совершать подавляющее большинство операций не только по месту открытия депозита, но и в близлежащих регионах. Список таких регионов целесообразно уточнить при заключении договора. Система Премьер предполагает специальное обслуживание, наличие персонального менеджера и аналогичные преференции. Порядок подключения к системе Премьер представлен на сайте.
Сбербанк распространяет на обладателя вклада «Сохраняй» типовые условия в части выпуска пластиковых карт и их обслуживания, в т.ч. в онлайн-режиме.
Особенности досрочного расторжения
Согласно действующему законодательству любой банковский депозит физического лица возвращается его владельцу по первому требованию. Это положение справедливо для случая досрочного расторжения договора. При этом Сбербанк уменьшает процентную ставку.
При досрочном востребовании и сроке нахождения денежных средств на депозите менее полугода производится особый расчет, который выполняется на основании ставки 0,01 % годовых. На более длительных сроках действует схема льготного расторжения, при которой применяется ставка в 2/3 от первоначально установленной в договоре.
При любом досрочном востребовании перестает действовать правило капитализации и расчет осуществляется на основании простых процентов.
Все это свидетельствует о том, что для обладателя депозита досрочно расторгать вклад имеет особый смысл при наступлении только таких непредвиденных жизненных обстоятельств, которые требуют немедленного наличия денежных средств.
Порядок оформления вклада
Порядок оформления вклада отличается предельной простотой и основан на выполнении следующей простой процедуры:
- для оформления вклада при личном присутствии необходимо обратиться в любое отделение Сберегательного банка из тех, которые работают с физическими лицами, с паспортом или иным действительным документом, удостоверяющим личность;
- подписывается договор;
- вносятся необходимые денежные средства.
Перечень отделений с указанием их адресов, времени работы и перерыва, а также карты местоположения приводится в соответствующем разделе на официальном сайте Сбербанка. Имеется предварительная селекция по наиболее крупным российским городам. Там же в разделе «Клиентские документы» выложены шаблон типового договора, который подписывается при открытии вклада «Сохраняй», а также условия размещения вкладов.
При внесении денежных средств допускается также безналичное перечисление. Аналогичным образом клиенты системы Сбербанк ОнЛ@йн могут применить особый порядок и открыть рассматриваемый вклад в онлайн-режиме.
Порядок открытия этого вклада, его условия, а также прочие характеристики, за исключением открытия в онлайн-режиме, полностью соответствует тем принципам, которые приняты в отношении обычного депозита. Тем самым такая процедура не вызывают у вкладчиков серьезных проблем.