Рефинансирование кредитов в банках

Во время оформления кредита у различных банков большинство клиентов не придают особого внимания, что ежемесячный платеж выплачивать достаточно тяжело, и происходит это, потому что в период острой нехватки финансов клиент не замечает значительных минусов кредитных программ у многих банков, которые предлагают воспользоваться услугами.

И потом, спустя незначительное время долговые обязанности давят на  клиентов довольно тяжело.

И только начав ежемесячно платить банку определенную сумму, клиент осознает, какое обязательство он взял. Если же в случае резкого снижения  финансовых дел, в итоге которого исполнять свои долговые обязанности становится нечем и поэтому большинство людей начинает интересовать рефинансирование потребительских кредитов.
Со временем заемщик начинает осознавать реальную рыночную стоимость и то, какую сумму он переплачивает банку. И поэтому у него возникает острое  желание рефинансировать старый кредит,  используя при этом услуги других банков – эта услуга на сегодняшний день набирает высокие обороты, ведь на большинство кредитов сейчас установлены высокие проценты и длительный период выплат.
Не все банки предлагают рефинансировать кредит. Например, Сбербанк рефинансировать старый  кредит не может, и почему эту услугу не предоставят клиентам остается только догадываться.

Возможно, Сбербанк  знает особые нюансы этой программы, которые не знают  специалисты остальных  банков. ВТБ 24 эту идею активно поддержал, и требует от посетителей  заявку и пакет документации для рассмотрения кандидатуры. Регулярно в других банках появляются новейшие условия по договору и поэтому все необходимо внимательно  читать и подсчитывать.

Заемщику хочется найти и сравнить информацию от многих банков  и только после этого  рефинансировать старый кредит  с более выгодными условиями, чем те, которые прописаны в его договоре.

Смысл данной процедуры

Рефинансирование кредита по своей сути является оформлением нового кредита, где более низкая процентная ставка, и в результате чего происходит уменьшение ежемесячного платежа, увеличивается или сокращается срок кредитования.

В довольно редких ситуациях банк (например, Сбербанк) преимущественно это делает самостоятельно и изменяет процентную ставку по особому соглашению к договору. Именно такой вариант клиент, да и сам сбербанк предпочитает больше всего.
Рефинансировать  старый кредит – это значит, полностью его погасить, причем автоматически. Рефинансирование можно проводить, как в банке, в котором заключался первый кредит, так и поискать для этого в других конкурирующих организациях более выгодные условия.  Если клиент выбрал для этих целей другой банк, то из своего необходимо представить справку о настоящем положении текущего кредита.
Если  рефинансировать старый кредит  клиент решил самостоятельно, то во время  этого будут возникать сложности в получении кредита в новом банке, так как у него еще имеется задолженность по предыдущему договору.

На сегодняшний день многие банки становятся все более лояльными, и если клиент осуществляет кредитные платежи без задержек, то у него уже имеется большой плюс – в положительной кредитной истории. Также следует помнить, что если клиент решил рефинансировать старый кредит, чтобы погасить старый, то не следует забывать, что аннулируются все расходы, связанные с погашением кредита которые могли бы смутить банк.

И поэтому многие банки относятся к таким клиентам довольно лояльно.

Виды кредитования

На сегодняшний день большинство банков  предоставляют особые программы рефинансирования ипотеки, потребительских и многих других видов кредитования. Перезаключение договора по ипотеки у клиентов пользуется особой популярностью – по причине высоких переплат, а рефинансирование снижает затраты.

Ежедневно в банках появляются новые пакеты рефинансирования, которые актуальны для клиентов, у которых высоких процентная ставка. Однако воспользоваться услугой рефинансирования нельзя, если в договоре прописан запрет на досрочное погашение кредита.
И поэтому выходит, что совершенную ошибку можно исправить. Банки пытаются завлечь клиентов более выгодной программой рефинансирования, у которых в итоге появляется желание перезаключить текущие договора с длительным сроком и при этом оставить банк без значительной доли прибыли.

Поэтому при сегодняшних потребительских возможностях можно получить гораздо больше у других банков.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Огромным плюсом этой программы является значительное снижение процентной ставки с изменением условий кредитования в договоре.
Недостатками этой программы является повторное оформление этой процедуры с обязательной комиссией в пользу банка и повторной оценкой имущества.

Некоторые банки требуют в пакете  документов для рефинансирования обязательное страхование по кредитованию.Некоторые клиенты сильно хотят перезаключить договор с более выгодными условиями, что совсем не замечают различные подводные камни в договоре, вроде дополнительных комиссионных сборов и прочих условий, которые тщательно маскируются  для завлечения новых посетителей.
Сбербанк
Сбербанк является организацией с довольно развитой структурой, и многие его отделения достались из советского прошлого. Исходя из больших размеров и первому месту по капитализации в РФ, Сбербанк в состоянии предлагать клиентам различные инновационные решения относительно остальных банков, но среди которых нет программы рефинансирования кредитов.

Единственное, что может сделать клиент так это подать заявление в сбербанк на оформление нового заема и погасить им старый.  Для этого от посетителя  необходима заявка, а всю остальную помощь по рефинансированию кредита специалисты Сбербанка предоставят самостоятельно.
Сбербанк на сегодня имеет  процент по кредитованию довольно неоднозначный, и изначально сотрудники называют приблизительный диапазон плавающей ставки, а после рассмотрения заявки будет известен уже окончательный процент по кредиту. Если он не подходит, то клиент вправе  отказаться от оформления заема и это не вызовет дополнительных растрат.

Программу рефинансирования Сбербанк пока может оказывать исключительно в Сирии, но хотелось бы верить, что скоро  и в России будет разработана подобная услуга.
ВТБ 24.
Банк ВТБ24 предоставляет программу рефинансирования кредитов взятых в конкурирующих банках по наиболее выгодным условиям.  Средства банк выдает в рублях, и сумма колеблется в пределах 30 тысяч – 1 млн рублей. Процентная ставка равна 14% и является относительно низкой чем предоставляют остальные банки.

Эта организация  не требует поручителей по программе рефинансирования и комиссия за предоставление этой услугой не взимается. Для рефинансирования кредитов взятых в стороннем банке необходимо соблюдать следующие условия:

1. До истечения соглашения должно оставаться не меньше трех месяцев;
2. В течение полугода оплата кредита должна происходить без просрочек;
3. Заем  оформлен в рублях.

Для пользования услугой рефинансирования необходимо соблюдение следующих параметров:

• Являться гражданином РФ;
• Возрастные ограничения 21-70 лет;
• Постоянная регистрация в регионе с представительством банка;
• Документально подтвержденный доход;
• Трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

Отдача рефинансирования

Наиболее оптимальным вариантом для клиента – это  воспользоваться программой рефинансирования в собственном банке. Для этого необходимо подписать специальное соглашение. При ипотеке такой исход ситуации крайне низок  и поэтому необходимо изначально просчитывать будет ли от рефинансирования какая-либо отдача.
Для эффективного подсчета программы рефинансирования необходимо учитывать и текущие  расходы  относительно  нынешних обязательств по договору.  Воспользоваться программой рефинансирования нет смысла, если раннее  погашение кредита связано с дополнительными штрафами или комиссиями.  Эта программа наиболее выгодна, когда главный заем еще не погашен.