В каком банке взять пенсионный кредит?

Пенсионный займ является разновидностью потребительского кредита. Он предоставляется только тем категориям граждан, которые получают пенсионное содержание по старости.

Однако если пенсионер не продолжает своей трудовой деятельности, получить кредит не выйдет.

Преимуществом кредитов для пенсионеров является достаточно большой срок погашения долга – как правило, до 3 лет. Возвращать деньги заемщик может одним платежом или частями. Стоит отметить, что с погашением очередной части долга должник выплачивает также проценты за пользование банковскими деньгами.

Процентная ставка по кредиту для пенсионеров не превышает 20%. В связи с тем, что пенсионеры чаще всего обращаются с целью оформить займ в Сбербанк и Россельхозбанк, имеет смысл рассмотреть подробно условия оформления кредита в этих банках.

Требования к пенсионеру

Требования к потенциальному заемщику на получение пенсионного займа могут не существенно отличаться в каждом банке. Например, в Россельхозбанке пенсионеру будут выдвинуты следующие условия:

• выплатить задолженность по кредиту необходимо до 75-летия;
• он должен иметь российское гражданство, а также постоянную регистрацию на территории этой страны;
• если пенсионер не ведет ЛПХ, стаж на последней должности должен составлять полгода, а общий трудовой стаж – год (учитываются 5 последних  трудовых лет);
• для потенциального заемщика, который имеет счет в Россельхозбанке, стаж на последней должности должен составлять 3 месяца, а общий стаж – полгода (учитываются 5 последних  трудовых лет);
• на клиентов в возрасте 18-20 лет, которые имеют счет в этом банке, требования о подтверждении трудового стажа не распространяются;
• если пенсионер ведет ЛПХ, то он должен предоставить ксерокопию записи из похозяйственной книги органа местного самоуправления, чтобы подтвердить факт ведения ЛПХ в течение последнего года;
• гражданин должен находиться на пенсионном содержании по инвалидности, старости или другом пенсионном содержании.

Кредит для пенсионера Сбербанк предоставляет более охотно, но при этом потенциальный заемщик обязан выполнить такие условия:

1. получить займ можно только, когда потенциальный заемщик достигнет пенсионного возраста;
2. чтобы получить пониженные ставки на кредит, пенсионеру необходимо получать пенсионное обеспечение через Сбербанк;
3. погашения задолженности по кредиту без обеспечения должно завершиться до 65-летия;
4. вернуть денежные средства по займу под поручительство необходимо до 75-летия;
5. “чистая” кредитная история не только в Сбербанке, но и других финансовых учреждениях;
6. наличие подтвержденного дохода.

Необходимые документы

Преимуществом оформления пенсионного займа в Россельхозбанке является минимальный пакет документов, которые обязан предоставить потенциальный заемщик. Итак, пенсионер должен предъявить:

• паспорт или другой любой документ, который может подтвердить личность заемщика;
• пенсионное удостоверение, а также справка о сумме пенсии за последний месяц из Пенсионного фонда;
• другие документы, которые могут потребовать в банке.

Пакет документов на получения займа в Сбербанке зависит от того является ли потенциальный заемщик клиентом банка. В случае, когда пенсионер получает пенсионное содержание через Сбербанк, то для оформления займа предоставляется только паспорт. В этом случае решение о том выдать кредит или нет, принимается на протяжении 2 часов после подачи заявления.

Если пенсионное обеспечение перечисляется на счет другого банка, то заемщику необходимо предъявить:

1. паспорт;
2. справка о сумме пенсии из Пенсионного фонда;
3. документы, которые подтверждают дополнительный доход (трудовой договор, договор аренды недвижимости).

Для получения кредита на большую сумму необходимо привлечь созаемщика. Для него банк выдвигает те же условия, что и для основного заемщика.

Виды кредитов

В Россельхозбанке предоставляется займ только в российских рублях. Сумма кредита может составлять от 10 до 500 тысяч рублей на период от 5 до 7 лет. Банк не предоставляет льготного периода на возвращение процентов и основного долга. Отдельно стоит обратить внимание на условия, которые касаются процентных ставок:

• если срок займа составляет до 1 года, то размер годового процента составит от 17,5%;
• если денежные средства берутся на срок от года до 3 лет, то годовая ставка составит от 18%;
• если кредит оформляется на период от 3 до 5 лет, то размер годового процента составит от 18,5%;
• в случае получения займа на срок от 5 до 7 лет годовая ставка составит от 19%.

Обращаем внимание на то, что при отказе оформлять страхование жизни или несоблюдения взятых на себя обязательств, банк может сделать надбавку +3% до размера процентной ставки.

В Сбербанке для пенсионеров предоставляют 2 вида кредитов:

1. без обеспечения;
2. под поручительство.

В случае оформления займа без обеспечения пенсионеру предлагаются такие условия:

• денежная сумма в размере от 15000-1500000 рублей, если займ предоставляется в долларах;
• кредит от 300 до 38 тысяч евро;
• кредитными средствами можно пользоваться до 5 лет;
• выплата производится равными платежами на протяжении всего срока;
• размер процентной ставки зависит от валюты займа и от того получает ли пенсионер пенсию в Сбербанке. Для клиентов банка годовая ставка составляет 14%, а для потенциальных заемщиков из других банков – 15-18%.

Кредит под поручительство можно получить в трех валютах:

1. 15000-3000000 в российских рублях;
2. 450-100000 в долларах;
3. 300-76000 в евро.

Этот вид займа также предоставляется на период до 5 лет.

Условия начисления процентной ставки меняются в зависимости от конкретных требований:

• если потенциальный заемщик оформляет займ в иностранной валюте и получает пенсионное содержание в Сбербанке, то размер ставки будет составлять 13,5%;
• для клиентов из других банков процентная ставка составит 14,5-17,5%.

В случае, когда потенциальный заемщик решает взять кредит под залог недвижимости, рассчитывать на льготы по годовым ставкам не стоит.

Выдача и возврат денег по займу

После того, как пенсионер обратится в Россельхозбанк с письменным заявлением и другими необходимыми документами на выдачу кредита, сотрудники в течение 5 рабочих дней обязаны рассмотреть дело и сообщить о решении. В случае положительного решения заемщик может получить деньги в течение 45 дней. Этот срок исчисляется со дня принятия банком положительного решения.

Возвращать деньги пенсионер может двумя способами:

1. одним платежом;
2. ежемесячными платежами на одинаковую сумму.

Чтобы вернуть деньги по займу, заемщику необходимо обратится в кассу банка.

Стоит обратить внимание на то, что кредит можно погасить досрочно, не опасаясь при этом дополнительных комиссий или моратория.

Выдача заемных денег в Сбербанке немного отличается. Этот банк не предоставляет средства наличными. Займ перечисляется на счет в банке или пластиковую карту. Когда заемщик будет обналичивать деньги в банкомате, комиссия с него взыматься не будет. Кроме того, получить решение банка о выдаче кредита потенциальный заемщик может всего в течение 2 часов после подачи всего необходимого пакета документов.

Чтобы погасить займ в Сбербанке, пенсионеру достаточно обратиться в банковское отделение или просто перечислить необходимую сумму на карточный счет.