Как взять кредит физическим лицам?
Кредиты в банках ежегодно набирают обороты, число клиентом увеличивается, а так же сумма кредитования. Кредит для физических лиц бывает двух видов: потребительский и целевой. Потребительский кредит выдается физическим лицам на любые цели. К целевому кредиту относятся: ипотека, автокредит или рефинансирование действующих кредитов.
Кредиты для физических лиц популярны в России. У разных банков постоянно проходят различные акции со сниженными процентными ставками. Для действующих клиентов банка, есть возможность получить кредит для физических лиц на специальных условиях.
Требование к заемщику
Требование к потенциальным клиентам в различных банках разное. Наиболее часто встречаемые требования кредитования физических лиц это:
- Возврат: от 21 до 65 лет (на момент закрытия кредита);
- Стаж: на последнем месте от 6 месяцев, общий стаж от 1 года. Для зарплатных проектов: на последнем месте от 3х месяцев;
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка. Для зарплатного проекта документально подтверждать доходы не требуется.
- Срок кредита: от 6 месяцев до 30 лет.
Стоит отметить, что требования и % ставки по кредитам физическим лицам сбербанка ниже, чем для новых клиентов.
Порядок получения и выплаты кредита
Необходимо обратиться в банк для выдачи кредита в отдел «кредитование физических лиц». Как правило, для клиентов банка, уже ранее получающие кредиты, у банка есть специальные предложение с сниженной процентной ставкой. Для таких заемщиков предусмотрены иные сроки кредитования и процентные ставки. Поэтому, если ранее пользовались кредитными продуктами, стоит обратить внимания на быстрый кредит того банка, в котором ранее обслуживались.
Погашаться кредит может двумя способами расчета платежей по кредиту. Возможен дифференцированный платеж или аннуитетный платеж. Первый менее распространен, но также встречается. Все дело в том, что при дифференцированном платеже, первый платеж самый большой, последующие все меньше и меньше. Поэтому, такой кредит не может быть слишком большим, в отличие от кредита с погашением аннуитетными платежами – погашения фиксированными платежами.
До подписания кредитного договора, важно оценить свои финансовые возможности и риски. Только после грамотного анализа, принимайте решения по получению кредита.
Порядок погашения кредита
В крупных банках погашения кредита физических лиц производится путем пополнение текущего счета физического лица с которого в дату оплаты кредита списывается необходимая сумма. Если вы желаете внести досрочный платеж, то необходимо написать заявление. Досрочный платеж это не обязательно полное досрочное погашение. К примеру, ваш ежемесячный платеж 15000 рублей, а вы хотите внести сразу 40000р. Есть 2 варианта:
1) Вы вносите 40.000 на текущий счет, и в течение 2х месяцев деньги сами будут списываться в дату погашения, а за 3 месяц необходимо будет внести еще 5000 рублей;
2) Вы пишете заявление на досрочный платеж и платите 40000 рублей. Разница между ежемесячным платежом и внесенной суммой поступит в счет тела кредита, тем самым вы сможете уменьшить срок кредитования или сумму платежа. Новый график платежей можно получать каждый при частично-досрочном погашении. Штрафов за то не предусмотрено, но заявление писать при каждом частично-досрочном погашении необходимо.
Кредит физическим лицам «за 1 день»
Многие банки предлагают кредиты физическим лицам на условиях быстрой выдачи. Есть два типа таких кредитов: 1) у банка есть для вас одобренное предложение на кредит 2) у банка есть программа кредитования за 1 день с минимальным набором документов.
Не смотря на то, что кредит за день имеет огромное количество преимуществ, стоит так же отметить и недостатки, с которыми может столкнуться заемщик такого вида кредитования.
Для получения срочного кредита нужна прописка в регионе, в котором берется кредит. Так же повышенная кредитная ставка, нежели по кредитам с обеспечением и предоставлением справок с места работы. Для получения крупной суммы, необходим стаж работы от 6 месяцев, при этом он документально не подтверждается, как говорилось ранее, но банк обязательно проверит достоверность предоставленной информации. При получение такого кредита, существуют возрастные ограничения. К примеру, кредит за один день не может быть получен лицом младше 21 года, а в некоторых банках и моложе 24-26 лет. Так же такой кредит будет недоступен для граждан пенсионного возраста.
При получении крупного кредита, скорее всего банк захочет сократить свои риски и придется оформлять страховку, затраты на которую либо входят в сумму кредита, либо в счет увеличения процентной ставки. Стоит отметить, что небольшие кредиты не требуют оформления страховки.