Как выбрать кредитную карту с льготным периодом?

Понятие «кредитная карта» часто смешивают с понятием «пластиковая карта». На самом деле, это абсолютно разные банковские продукты. Пластиковая карта может рассматриваться как инструмент доступа владельца к банковскому счету. Каждая пластиковая карта всегда привязана к одному конкретному счету. От вида этого счета зависит, будет ли она кредитной, или обычной расчетной (дебетовой).

На дебетовой карте находятся собственные средства ее владельца. Лимит такой карты устанавливается в размере остатка собственных денег. За обслуживание дебетовых карт комиссия, как правило, не взимается.

На кредитной карте находятся и собственные средства клиента, и средства банка, которые он дает заемщику в долг под проценты. Кредитной картой очень удобно оплачивать различные товары и услуги. Стоимость обслуживания любых кредитных карт обычно включает взимание комиссии за ежегодное обслуживание, выпуск и перевыпуск карты.

Особенности кредитных карт

Основной характеристикой кредитной карты является размер лимита денежных средств, которыми располагает держатель карты. Лимит устанавливается банком, исходя из рассчитанной платежеспособности каждого заемщика.

Все банки, которые эмитируют кредитные карты с определенным льготным периодом, сообщают потенциальным заемщикам, что по выпущенным ими картам можно будет бесплатно пользоваться денежными средствами в течение какого-либо определенного времени. Имеется в виду так называемый льготный период (или grace-период).

На самом деле, этот период не является фиксированным. Он рассчитывается по специальной схеме, которую можно описать так.

Заемщику была выдана кредитная карта, или он получил ее по почте, либо от курьера. С этого момента начинает течь расчетный период. Его можно представить как промежуток времени, когда вы делали покупки, а банк вел учет потраченных денежных средств. У большинства банков расчетный период длится 30 дней.

Далее начинает течь платежный (или льготный) период. В течение него банк предоставляет вам право возместить потраченные денежные средства в полном объеме. Если деньги возмещены полностью, проценты за пользование ими начисляться не будут. Платежный период в разных банках  находится в интервале от 20 до 70 дней.

В сумме расчетный и платежный периоды и составляют искомый льготный период по кредитной карте, который указывается в договоре на карт-счет.

В случае, когда вы не вернули на карт-счет все потраченные деньги, банк будет обязан начислить проценты за пользование ссудой на общую сумму покупок. По окончании льготного периода заемщик платит минимальный платеж, составляющий 5-10% суммы лимита по карте и сумму начисленных процентов за пользование заемными деньгами.

После окончания первых 30 дней начнется следующий расчетный период. Одновременно наступает первый платежный период. Получается, что по вашей кредитной карте в одно и то же время действуют 2 периода:

• платежный – по долгам, накопленным в  предыдущий расчетный период;
• новый расчетный – по следующим покупкам.

Все особенности  расчета суммы процентов  к погашению  по картам с льготным периодом зависят от продолжительности расчетного и платежного периодов.

Характеристика кредитных карт Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк выпускает 9 видов кредитных карт:

1. Аэрофлот Visa Classic;
2. Кредитная карта Visa Classic , MasterCard Standart;
3. Аэрофлот Visa Gold;
4. Кредитная карта Gold;
5. МТС MasterCard Gold;
6. Молодежная;
7. Подари жизнь Visa Classic, Visa Gold.

Основные отличия в условиях карт, выпускаемых Сбербанком, друг от друга:

• размер лимита кредитования;
• минимальная процентная ставка по кредиту;
• валюта, в которой выдан кредит.

Льготный период кредитной карты Сбербанка составляет до  50 календарных дней. Следует иметь в виду, что операция по снятию наличных денег не входит в льготный период. Как только деньги были списаны с карт-счета, на снятую сумму начали начисляться проценты по кредиту.

Оформление и получение

Процедура оформления кредита по карте происходит на территории банка. Клиент лично заполняет анкету-заявление, предоставляет необходимый пакет документов, а именно:

• паспорт гражданина РФ или загранпаспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку по форме, предлагаемой банком;
• иные документы (пенсионное удостоверение, страховое свидетельство (СНИЛС), водительское удостоверение).

Срок принятия решения о выдаче кредитной карты: от 1до 10 дней. Срок выпуска самой кредитной карты – не более 10 дней с момента принятия положительного решения.

Заемщик должен лично приехать в банк и забрать карту. Активировать ее можно как в офисе Сбербанка, так и при совершении любой операции в банкомате.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что карты с льготным периодом  являются полезным, удобным и выгодным финансовым инструментом. Необходимо только разобраться во всех особенностях пользования ими, внимательно читать SMS-отчеты и выписки по карт-счету, аккуратно вносить платежи и выполнять все рекомендации банковских специалистов.