Как взять кредит юридическому лицу?

В настоящее время такая услуга банков и иных кредитных организаций, как кредитование юридических лиц, получила широкое распространение. И это не случайно. Если ранее предпринимателям, чтобы начать свой бизнес, открыв ту или иную фирму, или расширить уже существующий, организовав новые офисы, склада, закупив новое современное оборудование, требовалось долгие годы экономить, чтобы собрать необходимую денежную сумму, то сегодня достаточно выбрать банк и обратиться к его персоналу с просьбой о выдаче займа.

Займы стали наиболее оптимальным решением финансовых проблем для организаций и предпринимателей, нуждающихся в материальной поддержке.

Кредиты для юридических лиц выдаются практически в каждой кредитной организации, где клиентам предлагают различные условие предоставления займов с различной процентной ставкой и целевым назначением выданных средств. Причем, следует заметить, что наблюдается тенденция смягчения условий и уменьшения процентов по кредитам для развития бизнеса.

Виды кредитования юридических лиц

Постоянно растущая конкуренция в банковской сфере стимулирует руководителей кредитных организаций разрабатывать все новые и новые программы выдачи средств предпринимателям. Поэтому кредиты выглядят привлекательными не только для малого и среднего бизнеса, но и для успешных крупных компаний, которым необходимы дополнительные деньги для выхода на новый уровень.

Займы могут выдаваться на определенные цели, заранее оговоренные в договоре кредитования, или же без указания таковых, на любые нужды. Среди наиболее востребованных можно отметить: займы на приобретение недвижимого имущества; на покупку нового транспорта; на увеличение оборотных средств; на средства, относящиеся к основным. Кроме того, имеются ссуды для открытия своего дела, так называемые старт-апы. Начинающие предприниматели часто не имеют имущества для кредита под залог, поэтому для них банками разработаны специальные программы, учитывающие все возможные риски по не возврату долга.

Уже открывшимся компаниям нередко нужны инвестиционные кредиты, направленные на успешное развитие. Они могут быть выданы либо на конкретные цели, либо без таковых. Кредит для юридических лиц без указания определенных целей, не требуют отчетности о трате денежных средств.

Какие документы и планы необходимы для получения предпринимателями займа в банке?

Для получения денежных средств, помимо заявки на выдачу кредита юридическим лицам требуется подготовить ряд документов, подтверждающих их платежеспособность и дающих представление о дальнейших перспективах их бизнеса. Только при наличии всего пакета документов банки решают вопрос: одобрять заявку конкретного предприниматели или нет. В перечень обязательных бумаг входят: учредительные документы, финансовая отчетность, документы, удостоверяющие личность участников.

В случае, когда потенциальный заемщик – фирма, обслуживающаяся в ином банке, чем тот, в котором планируется брать кредит, дополнительно необходимо предоставить выписку с информацией о движениях по счетам. Начинающему предпринимателю также потребуется приложить бизнес-план, где указаны направления работы фирмы и ее характеристики. В последнем обязательно наличие пунктов со сведениями об организации, ее сфере функционирования с описанием оказываемых услуг или реализуемых товарах, с анализом рыночной ситуации в данной сфере, с финансовыми характеристиками, возможными рисками. Составлением бизнес-планов занимаются специальные консалтинговые организации.

Рассмотрение банками каждой заявки с изучением приложенной к ней документации, как правило, занимает от 5 до 14 дней.

Гарантия выплаты суммы займа

Часто кредитные организации выдают кредит юридическим лицам под залог, в качестве которого может выступать  недвижимое имущество, которое планируется приобрести на полученные в долг деньги, либо уже имеющиеся у компании помещения, автомобили, склады. Сумма кредита определяется стоимостью залога.

Но, как взять кредит юридическому лицу при отсутствии закладываемого имущества? В этом случае в качестве обеспечения кредита может выступать привлечение поручителей, платежеспособность которых должна быть достаточной, чтобы при необходимости они смогли погасить задолженность перед банком основного заемщика.  Кроме того, кредит юридическим лицам может быть выдан при наличии гарантии от фондов или других банков, которые выдают гарантийные письма за дополнительную плату.

Ставки по кредитам, выдаваемым юридическим лицам

Процентные ставки по кредитам для бизнесменов весьма приемлемы. Для особенно надежных клиентов проценты могут колебаться т 9 % в год  до 12%. Однако чем длительней срок кредита, тем большую сумму вам придется переплатить кредитору.