Кредиты для ИП

Для открытия своего предприятия любой бизнесмен должен располагать стартовым капиталом. Он необходим для того, чтобы приобрести материалы, сырье, арендовать офис, пригласить на работу персонал. Предприниматель может, конечно, располагать и своими средствами, однако их может быть недостаточно для всего необходимого. И вот тогда появляется необходимость взять кредит в банке.

Большинство банков проявляют осторожность в выдаче кредита индивидуальному предпринимателю. Это связано с тем, что в нашей стране из трех открытых таких предприятий в первые шесть месяцев два закрываются. Для банков это довольно высокие риски, так как при закрытии индивидуального предприятия, отдавать кредит будет не с чего. При выдаче кредита банки, конечно, страхуют себя, оформляя под залог имущество, цены на которое по истечении времени не падают. Поэтому при оформлении кредита для индивидуальных предпринимателей надо изучить предложения нескольких банков и выбрать  подходящие условия кредитования.

Основные условия при выборе банка

Выбирая банк, первое, на что надо обратить внимание, кто является учредителем банка, сколько в его активе принадлежит государственному капиталу, какие он предоставляет гарантии и как долго работает на рынке. Для заемщика важно уточнить, в каких случаях может быть увеличен процент кредита на протяжении всего срока выплаты займа. Банки, которые ценят свою репутацию, такие операции не допускают.

Так же необходимо выяснить какие надо подать документы, чтобы получить кредит для индивидуальных предпринимателей. И еще важно уточнить какие виды и ставки кредитов для индивидуальных предпринимателей существуют в данном банке. Принимать решение о кредитовании в определенном банке можно после внимательного изучения кредитных условий, сравнения процентов и сроков погашения, способов погашения и отсрочек платежей, льготных сроков первого платежа.

Какие виды кредитов могут предложить банки

Банки для индивидуальных предпринимателей могут предоставить кредиты нескольких видов. Рассмотрим некоторые виды кредитов.

Кредит на оборотные средства. Такой кредит индивидуальным предпринимателям необходим для пополнения средствами производственный процесс в период повышения его роста, например в сезон. А так же в случае, когда большую партию товара можно приобрести с хорошей скидкой, а средств оборотных недостаточно. Срок погашения этого кредита рассчитан на 24 месяца. При этом будет составлен и выдан предпринимателю график погашения кредита, который не подлежит нарушению.

По такому кредиту выплату банку можно производить через три месяца, после поступления денег на расчетный счет предпринимателя. При этом банку необходимо будет представить отчет о деятельности предприятия, чтобы оценить платежеспособность предпринимателя для возврата кредита.

Кредит овердрафт. Такой кредит предпринимателям выдается при подаче на него заявки один раз в год, затем его при необходимости можно брать достаточно просто. Некоторые банки могут открыть кредит овердрафт, не требуя залога, и на это стоит обратить внимание. Другие банки могут не настаивать на ежемесячном обнулении счета, а определят другой период обнуления. Но он обязательно будет. И здесь надо четко знать, что только при обнулении счета в установленный банком период, можно воспользоваться овердрафтом в любое время на протяжении года.

Кредит потребительский. Отличие этого кредита состоит в том, что банк не делает проверку, на что будет потрачена взятая сумма. Поэтому взять кредит наличными для индивидуальных предпринимателей будет не очень сложно. Однако это происходит тогда, когда банк не берет во внимание то, что кредит выдается именно индивидуальному предпринимателю. Такой кредит предприниматель оформляет, как физическое лицо и волен распоряжаться им по своему усмотрению.

Но существуют и такие банки, которые не дают потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям

Сумма же потребительского кредита не большая и составляет примерно 100 тысяч рублей. Большую сумму можно взять, но в этом случае не обойтись без поручительства другого физического лица. А при сумме выше 500 тысяч рублей необходимо оформить залог на имущество.

Кредит целевой. Такой вид кредита дается, если необходимо приобрести транспортные средства, поддержать производство, расширить торговлю. Погасить целевой кредит можно в течение 60 месяцев, что является достаточно выгодным условием. Сумма этого кредита в каждом банке может быть разная, но не меньше, чем 850 тысяч рублей.

Итак, здесь перечислено несколько основных видов кредитования для индивидуальных предпринимателей. Но стоит знать, что каждый банк может предложить свои варианты и методы работы с предпринимателями, которые надо основательно изучить перед тем, как оформить кредит.