Как получить беззалоговый кредит для бизнеса?

В наши дни открытие бизнеса требует большого вложения денежных средств: покупка или аренда помещения, оборудование, сырье, заработная плата сотрудникам, и прочие статьи затрат. И даже для запуска малого бизнеса следует вложить большую сумму денег. Так как не все начинающие бизнесмены имеют средства, достаточные для открытия малого предприятия, коммерческие банки готовы предложить свои услуги в виде кредитования бизнеса.

Эта банковская услуга позволяет бизнесмену, не имея собственного большого капитала, организовать малый бизнес.

Кредиты для малого бизнеса. В борьбе за расширение кредитных портфелей, современные банки разрабатывают все более выгодные кредитные предложения: экспресс-кредит, овердрафт, лизинг, и прочее. Для большинства из предлагаемых кредитов необходим залог, гарантирующий кредитору возвратность займа или его погашение путем реализации залога. Такие кредиты не всегда подходят бизнесменам, так как несут в себе риск потери залогового имущества. Так наименее рискованным предложением являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Преимущества и недостатки.

Главным плюсом этого банковского продукта является отсутствие обеспечения по кредиту. Но коммерческий банк не может рисковать своими средствами. Отсутствие залога по кредиту представляет собой риск невозврата долга. Чтобы оправдать возможные потери, банковские учреждения используют несколько способов. Во-первых, ограничивается максимальный размер займа, который гораздо выше суммы кредита с обеспечением. Во-вторых, срок возврата долга устанавливается меньше аналогичных значений других кредитных продуктов.

В-третьих, процентная ставка по беззалоговому кредиту выше, чем по другим предложениям. В результате чего переплата заемщика будет больше. Однако в денежном выражении сумма уплаченных за год процентов приблизительно равна средствам, погашенным по меньшей ставке, но за более долгий срок. Так как не высокий процент увеличивают размер переплаты, а срок возврата долга. При этом важно, что размер выплаты кредита будет значительно превышать сумму взноса по кредиту, предоставленного на более долгий срок. Но и в этом недостатке есть свой плюс. Все дело в налогооблагаемой базе, которая уменьшается с учетом выплат по кредиту.

Таким образом, чем больше платеж по кредиту, тем меньше средств подлежит уплате налогов. Отсутствие обеспечения по беззалоговому кредиту сокращает срок рассмотрения заявки на кредит и срок его оформления. Залоговое имущество подлежит отдельной процедуре анализа, оценки и документального оформления. Так как обеспечение отсутствует, то и бюрократические проволочки также не имеют места быть. Это позволяет заемщикам в более короткие сроки получить средства на развитие бизнеса.

Особенности кредитования малого бизнеса

Первая особенность кредитования малого бизнеса заключается в том, что в качестве заемщика выступает не человек, которому требуются заемные средства на потребительские нужды, и даже не индивидуальный предприниматель, а именно юридическое лицо.

Следующей особенностью считается широкая линейка кредитных продуктов для малых предприятий, которая не так разнообразна, как предложения для физических лиц. Третьей особенной чертой является размер займа для малых предприятий, которые исчисляются миллионах, а не десятках и сотнях, как для физических лиц (исключение – ипотека). При значительных размерах задолженности, срок кредитования малого бизнеса редко превышают пятилетний порог.

Большие суммы и маленькие сроки кредита влекут за собой большие выплаты, которые заемщик должен платить банку. Для защиты от потерь банки выдают кредиты малому бизнесу под залог имущества или ценных бумаг. Так пятая особенность заключается в беззалоговом кредите для юридических лиц, которая дает банку высокие риски невозврата долга.

Для малого бизнеса беззалоговые кредиты являются отличным способом не только открыть малое предприятие, но и получить средства на приобретение нового оборудования, введение новых технологий и инноваций, покупку территорий, строительство новых площадей, организацию ремонта, пополнение фонда оборотных средств, и на иные способы развития малого бизнеса. Беззалоговое кредитование имеет множество преимуществ, ровно как и недостатков. Но чаще всего отсутствие риска потерять залоговое имущество является более существенным преимуществом перед всеми недостатками.