Как взять займ под залог земельного участка?

Способ гарантировать возвращение, выданных должнику средств, использовать имущество в качестве залога. С точки зрения банка или другой кредитной организации залог самый надежный способ обеспечения, выданных кредитов в сравнении с поручительством и другими способами. Ведь, не факт, что поручитель в нужный момент, если такой наступит, сможет выполнить обязанности должника по договору.

Займ под залог земельного участка представляет собой разновидность ипотечного кредитования.Ведь ипотека – это залог недвижимости, под которой привыкли чаще всего понимать жилье или здания или строения, используемые в коммерческих целях. Земли значительно реже используются в качестве гарантий сделок покупки недвижимости.

Почему так происходит?

Основная масса земель остается в собственности государства или муниципалитета, частные лица обладают всего лишь небольшой частью в сравнении с государством.

Под залог какого земельного участка можно получить займ?

Законодательство позволяет использовать в качестве залога любые земельные участки, которые не находятся в ведении государства или муниципальных органов.

Кредит может выдаваться в случае, если:

• земля является собственностью человека
• земля находится в собственности юридического лица
• человек или юридическое лицо используют землю на правах аренды (в этом случае банк в залог получает право аренды).

Третий случай возможен при условии согласия на это собственника земли. И неважно государство это или человек. Если же собственник юридическое лицо, то в уставных документах не должно быть ограничений на разрешение передачи в ипотеку своих прав арендатором земли, собственник которой соответствующее юридическое лицо.

Если же согласие на передачу в ипотеку арендных прав получено, права эти передаются исключительно в объеме, которым обладает арендатор. Согласие государства или муниципалитета может и не требоваться, если соглашение об аренде подписано больше, чем на 5 лет.

Обязательным требованием закона является отсутствие общей собственности. Т.е. любая ипотечная сделка с землей, на которую оформлена ипотечная сделка, незаконна. Поэтому кредит на покупку земельного участка может быть выдан только на целый участок, а не его часть. Причина в затруднениях, связанных с продажей доли должника: формально это сделать  можно, но в реальности сделать такое удается очень редко.

Опять же участок должен соответствовать минимальному размеру в зависимости от его назначения. Если такого соответствия нет, то и кредит будет получить сложно, он может быть признан незаконным.

Единственная возможность передать государственную или муниципальную  землю в ипотеку, если земля предназначена для постройки жилья (независимо от того, будут строиться целый районы или небольшой домик).

Кредит же в этом случае должен иметь целевой характер, а именно: жилищное строительство на таких землях. В остальных случаях кредит под залог земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности  невозможен.

Получение кредита под залог земельного участка

Получение займа для покупки земельного участка происходит по обычной схеме:

• подается заявка
• подаются документы, подтверждающие личность человека
• подаются документы юридического лица, желающего взять займ
• подаются документы, подтверждающие возможность в будущем оплачивать выданный кредит
• подписывается соглашение о выдаче банком кредита

Исходя из смысла законодательства, отдельное оформление залога на участок земли  не предусмотрено. Залог на землю появляется с момента покупки такой земли. Земля будет считаться купленной только после проведения регистрационных действий.

Банк, страхуясь от возможных неприятностей,  оставляет документы на земельный участок у себя.

В случае проведения строительных работ за счет банка или кредитной  организации, права на землю в качестве залога, будут являться таковыми с момента регистрации прав на возведенную недвижимость. Не обязательно, чтобы такая недвижимость была полностью достроена и введена в эксплуатацию.

Земельные залоговые аукционы?

Как и с жильем или остальными капитальными строениями, земли, являющиеся объектами ипотечных сделок, в случае невозможности выплаты должником кредита продаются на аукционе.

Аукционы эти имеют некоторые особенности:

• обязательно судебное решение, в нем указывается порядок проведения торгов, цена земельного участка
• организация, ответственная за  проведение торгов, выбирается и должником и кредитором.
• минимальная цена участка на аукционе должна быть утверждена должником и кредитором, если соглашения достичь не получается, решением этого вопроса должна заниматься организация, ответственная за проведение торгов.