В каких банках есть рефинансирование ипотечного кредита

Покупка квартиры – это осознанный шаг как для заемщика, так и для банка.

Приобретая дом, квартиру, любой вид жилья в ипотеку нужно понимать, что в случае невозможности оплаты ежемесячных взносов банк вправе погасить долг путем продажи квартиры заемщика. Безусловно, такой расклад дел не может устроить ни заемщика, ни в том числе и банк: у заёмщика, возможно, это единственное жилье, со стороны же банка сои минусы.

Во-первых, гораздо выгодней, когда заемщик планомерно месяц за месяцем выполняет свои долговые обязательства по договору. Во-вторых, продажа квартиры на аукционе, это ни сиюминутное дело: необходимо оценка имущества на текущий момент продажи, выставка на аукционе, процесс продажи, и только потом погашение долга заемщика.

На деле это занимает не один месяц работы. Именно поэтому необходимо осознавать, ипотека – это долгосрочный вид кредита. Что произойдет с заемщиком, его семьей, положением с работой – не известно. Ипотека, по мнению большинства финансистов, – это риск, и риск безусловный, и в то же время порой это единственная возможность приобрести своё жилье для заемщика.

Для облегчения каких-либо финансовых проблем со стороны клиента банк разработал процедуру рефинансирования. Рефинансирование ипотечного кредита – выдача ипотечного кредита в счет погашения ранее выданного ипотечного кредита.

Эта процедура позволила обрести уверенность в выплате ипотеки, а также дает возможность существенно сэкономить. Если говорить другими словами, заемщик берет ипотеку под значительную процентную ставку, заключает договор и получает квартиру. Но вдруг возникал возможность такой же ипотечный кредит, с теми же условиями оформить, но уже под более низкий процент.

Что делать в этом случае? Расстраиваться, что поторопились? Нет, просто можно рефинансировать ипотеку. В этом случае два положительных момента – продлевается срок выплаты по остатку ипотеки и снижается процент, что позволяет значительно сэкономить.

Условия оформления в Сбербанке

В Сбербанке для многих семей предусмотрели такую возможность. Рефинансирование ипотечного кредита стало обычной практикой для банка, и чуть ли не единственным шансом купить квартиру для людей со средним достаток и не переплатить. Так, на сегодняшний день процентная ставка при оформлении в Сбербанке составит от 13,75% годовых, сроком до 30 лет. Это лучшие среднестатистические условия при оформлении ипотеки в различных банках.

Условия, который выдвигаются в Сбербанке, стандартные при оформлении любой ипотеки:

• жилье официально оформлено в собственность и принадлежит заемщику и созаемщику, если последнее имеет место быть;
• страховка от всевозможных рисков ипотеки по программе рефинансирования обязательна. Нужно понимать что квартира – это тот объект, который подвергается определённой степени рискованности;
• недвижимость, как при любой ипотеке, становится предметом залога;
• возраст заемщика от 21 и до 65 лет;
• доход постоянный и существует уже в течение не менее последних 6 месяцев, трудоустройство официальное;
• сумма остатка по первой ипотеке составляет не более 85% от общей стоимости объекта ипотеки (недвижимости) на момент подачи заявки по рефинансированию кредита.

Процедура оформления проста и не занимает много времени. Для подачи заявки необходимо подойти в офис в Сбербанке и сделать ряд необходимых шагов:

1. заполнить заявление-анкету, менеджеры офиса в Сбербанке помогут и подскажут, в какой графе, что необходимо указать. Также необходимо будет предоставить дополнительные документы: справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки, справа об остатке долга по ипотеке;
2. правоустанавливающие документы на квартиру.В случае оформления ипотеки это следующие документы – договор купли-продажи. Это документ подтверждает сам факт наличия возможности установления прав на приобретаемую собственность, т. е. договор подтверждает, что заёмщик купил у подрядчика именно эту квартиру, которая оформлена в ипотеку.Следующий документ – это технический паспорт. Выдается сотрудниками БТИ только в том случае, если была проведена инвентаризация недвижимости этот документ содержит всю информацию по квартире – площадь, расположение поэтажно, количество комнат, адрес и т. п. И последний документ – свидетельство о праве собственности.Свидетельство выдается в бюро технической инвентаризации на основании вышеперечисленных документов. Даже если квартира изначально оформлено в ипотеку, свидетельство должно быть. Ипотека предусматривает оформление квартиры в залог в банке, а собственником остается заемщик.Важный момент, пока действуют условия ипотеки, жилье не может быть продано, подарено, т. е. заемщик остается владельцем, но некоторые возможности в пользовании квартирой ограничены. После процедуры рефинансирования ипотеки в Сбербанке, условия по пользованию квартирой или другим видом жилья остаются такими же;
3. обратиться с полным пакетом документов в филиал Сбербанка;
4. после подачи заявки необходимо дождаться ответа, обычно это занимает минимум времени – от 1 до 5 дней, не более;
5. при положительном решении, заёмщик подписывает договор о рефинансировании ипотеки, договор обеспечения. Вся процедура в Сбербанке займёт не более полчаса времени;
6. заемщик получает кредит в Сбербанке, гасит предыдущий кредит.

Несколько простых шагов позволят оформить сделку покупки квартиру путем оформления ипотечного кредита на очень выгодных условиях рефинансирование ипотечного кредита.

Условия оформления АИЖК

Что такое АИЖК – это аббревиатура Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это государственная организация. Кредитование здесь могут осуществить не все граждане, а только определенная социальная категория людей: многодетным семьям, гражданам, которые проживают в аварийном жилье и т. п. Государственная программа выдачи ипотеки «Жилье для российских семей» позволила приобрети квартиру многим семьям.

В АИЖК существует множество программ по оформлению ипотеки:

• ипотека на стандартных условиях – квартира приобретается как на вторичном, так и на первичном рынке. Процентная става стартует от 10,9% годовых. Первоначальный взнос небольшой и составляет 10% от стоимости жилья, возможно, оформление под первоначальный взнос материнский капитал;
• ипотека для социальных групп населения, в частности, выгодные условия предусмотрены для военнослужащих, и сотрудников ОПК – пониженная процентная ставка от 9,9% годовых, первоначальный взнос так же как и в первом случае всего 10%;
• залоговая ипотека – программа по этому виду кредитования предусматривает приобретение жилья, которое находится в залоге у АИЖК. Процентная ставка при этом составляет 2/3 от двух вышеперечисленных программ.

Программа рефинансирования в АИЖК в 2015 году была упразднена. В связи с этим, все попытки по рефинансированию ранее выданных ипотечных кредитов АИЖК рассматриваются тщательным образом. АИЖК осуществляет помощь по реструктуризации, но для этого необходимо обратиться в свой банк, где ипотека была оформлена.

На государственной основе Правительство 20 апреля 2015 года утвердило Программу помощи ипотечным заемщикам, которая прописывает пункты помощи заемщикам, оказавшимся в сложных финансовых ситуациях. Сайт АИЖК содержит полный перечень банков, с которыми сотрудничает в осуществлении этой программы.

Если возникают сложности при рефинансировании ипотечного кредита, с банками и списка сотрудники АИЖК оказывают помощь в разрешении вопроса.