Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Коммерческая ипотека  является новшеством для нашей страны, хотя в странах Европы такое явление уже давно повсеместно распространено. В России данный вид займа только начинает развиваться, но, несмотря на это многие предприниматели нашей страны уже смогли дать оценку всем преимуществам и недостаткам кредита под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

Давайте попробуем более подробно понять, а что же это за займ такой?

Основная характеристика

В принципе, коммерческая ипотека на первоначальном этапе, мало чем отличается от обычной ипотеки. Есть только одна разница – коммерческий кредит выдается на покупку помещений для развития малого и среднего бизнеса. Приобретенные помещения выступают в качестве залога по кредиту. Тут отдельно стоит сказать, что коммерческой ипотекой будет считаться только тот займ, при котором приобретается какая-либо недвижимость, но никак, к примеру, не оборудование.

Для жителей нашей страны жилая ипотека уже вошла в привычку, и многие из нас давным-давно знакомы со всеми ее нюансами. К сожалению такого пока нельзя сказать про кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. В настоящее время данный займ еще до конца не изучен ни заемщиками, ни самими банками.

Условия по предоставлению коммерческой ипотеки

• В отличие от жилой ипотеки, займ на приобретение коммерческой недвижимости выдается на сравнительно небольшой временной период. В большинстве случаев данный срок равен пяти годам.
• Процентная ставка намного выше. В среднем процент по коммерческому кредиту составляет примерно 12 – 16 %. Если же приобретаемый объект первоначально имеет большую стоимость, то за счет высокой процентной ставки переплата по кредиту будет весьма внушительной.
• В некоторых случаях банковское учреждение выдает данный вид займа только при условии, что заемщик готов внести не менее 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
• Вся документация проверяется и оформляется достаточно долго.

Немного о заемщиках

Первое, что стоит сказать, что если с жилой ипотекой все более или менее понятно, то вот коммерческая ипотека у многих банковских учреждений вызывает много вопросов и опасений. Понятное дело что, приобретая квартиру в ипотеку человек, прежде всего, заботится о своих родных и близких. Следовательно, заемщик сделает все, чтобы погашать имеющийся у него долг. А вот ипотека на коммерческую недвижимость подразумевает выдачу заемных средств на бизнес, который может прогореть еще на первоначальном этапе.

На данный момент такие рассуждения ушли в прошлое и кредитные организации возможно не с большой охотой, но все же выдают займы на приобретение коммерческих помещений. Давно стало понятно, что в принципе, банк особо то ничем и не рискует, ведь если даже заемщик в какой-то момент потерпит фиаско, то недвижимость, приобретенная им в кредит, в любом случае отойдет банку.

Отдельно стоит отметить тот факт, что многие предприниматели считают коммерческую ипотеку очень даже выгодной. Ведь, к примеру, в какой-то момент руководитель не может приобрести помещение, которое, по его мнению, может приносить очень даже неплохую прибыль. И вот тут-то как раз и приходит на помощь ипотека под коммерческую недвижимость. Ведь если приобретенное помещение действительно станет приносить прибыль, то получается, что оно будет само за себя выплачивать кредит.

То, какие документы необходимо предоставить банку для того чтобы получить кредит на покупку коммерческой недвижимости, так до конца и не понятно. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования к предъявляемой документации. То, что могут запросить в одном банке, будет совершенно не обязательно во втором.

Можно сказать только одно, что обычному гражданину, т.е. физическому лицу необходимо будет собрать намного меньше документов, чем какой-либо организации. Так же не всегда банк может проверить финансовое положение предприятия. Именно по этой причине банковские работники лично посещают предприятие, для того чтобы провести анализ и составить мониторинг положения дел в организации.

Проблемы, связанные с коммерческой ипотекой

• Первое, что стоит отметить это то, что кредит на покупку коммерческой недвижимости никак не регулируется законодательством нашей страны. Конечно же, есть закон «Об ипотеке», но там речь идет о приобретении в кредит исключительно жилых помещений. Следовательно, оформляя такой займ, каждое банковское учреждение самостоятельно разрабатывает ряд правил и требований, связанных с данным вопросом.
• Второй проблемой является то, что оформить недвижимость в залог может только его собственник. Ну и ка же тут быть? Ведь заемщик для того и обращается в банк чтобы приобрести тут или иную недвижимость. Вот и получается, что выхода в данной ситуации и нет. Некоторые кредитные организации, конечно же, проявляют доверие к своим клиентам и находят обходные пути для решения данного вопроса.