Что такое бюро кредитных историй?

Бки – это коммерческая организация, которая оказывает услуги по формированию, хранению  и предоставлению кредитных историй.

Регистрируется национальное бюро в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

История создания

Нбки было создано в 2005 году с целью создания единого центра обработки информации о кредитах и заемщиках. Акционерами бюро стали не один коммерческий банк, а также заграничные компании CRIF и TransUnion. На сегодняшний день национальное бюро не только хранит информацию о кредитах, но и разрабатывает современные и высокотехнологические решения в сфере сотрудничества банка с кредиторами.

С помощью этой организации банк может оценить абсолютно все риски при выдаче кредита тому или иному заемщику.

Нбки занимается разработкой прогнозов на будущее, согласно которым банк при выдаче кредита может удостоверится в платежеспособности заемщика. Эта организация работает не самостоятельно. Она сотрудничает с зарубежными партнерами, которые помогают повышать продуктивность работы этой организации. Например, компания FICO (США) сотрудничает с бюро кредитных историй в сфере аналитики и разработке различных технологий для принятия решений.

Нбки имеет множество партнеров, половину из которых можно отнести к банковскому сектору.

Особенности работы

Национальное бюро кредитных историй предоставляет возможность получать отчеты о кредитах в кратчайшие сроки. Эта процедура занимает не более минуты и при этом может производиться в режиме онлайн. Также с помощью этой организации можно банкам передавать данные о финансовой дисциплине в бюро в режиме онлайн.  Данная организация получает информацию о кредитных историях из Центрального каталога кредитных историй, что обеспечивает подлинность и достоверность полученной информации. Также  национальное бюро кредитных историй может получать информацию о заемщиках из Федеральной миграционной службы.

Эта организация занимается мониторингом финансовой дисциплины заемщиков. Также с ее помощью можно производить скоринг бюро, который обосновывается на основе его данных. Национальное учреждение занимается также разработкой индивидуальных скоринговых карт на основе информации, которая берется из собственной базы данных.

В том случае, если эта организация замечает какие-либо нарушения при сотрудничестве заемщика с банком, она может производить рассылку писем заемщика от своего имени или от имени банка. С помощью данной процедуры производится дисциплинирование заемщиков. В этом случае банк может увеличить долговую нагрузку.

Также эта организация может высылать отчеты в режиме онлайн, которые характеризуют кредитный портфель банка и сопоставляют его с данными бюро. Нбки разработало специальную систему, благодаря которой борьба с мошенничеством в сфере кредитования. Также они занимались разработками и усовершенствованием систем кредитных заявок и систем интеграции к нескольким бюро.

В связи с расширением возможностей  в системе кредитования спектр услуг бки постоянно расширяется. Эта организация постепенно превращается с центра хранилища информации, которое может предоставлять разнообразные аналитические услуги.

Нбки предлагает большое количество инструментов управления рисками,  которые характеризуются наличием высокой предсказательной способности. Это объясняется тем, что настраиваются эти инструменты в соответствии с новейшими программными разработками в этой сфере. После разработки они проходят проверку в самой крупной базе заемщиков.

Особенности получения кредитной истории

Нбки является органом, в котором содержится информация о кредитных историях того или иного клиента банка. При этом банк может быть любым.  В бки имеется очень большая база данных о заемщиках, которые выплачивают кредит на данный момент или выплата которых уже закончилась. При выдаче кредита банк направляет в эту организацию запрос о заемщике и ему через некоторое время приходит ответ о кредитных историях. На основе этой информации принимается решение о выдаче кредита.

Хранение кредитных историй в этой организации производится на протяжение 15 лет. Это говорит о том, что если заемщик 5 или 10 лет назад неисправно платил кредит, то сейчас ему может быть отказано в выдаче денежных средств.

Также при выдаче кредитов бки производит мониторинг возможных рисков во время его погашения. Для этого используется метод скоринга. Производится эта процедура в режиме онлайн совершенно бесплатно.

Получить информацию о состоянии кредитных историй может любой желающий человек. Для этого ему всего лишь необходимо отправить запрос или лично явиться в региональное бки. Также произвести эту процедуру можно в режиме онлайн абсолютно бесплатно. С помощью этого органа не только снижаются риски во время выдачи кредитов, но и развиваются прозрачные финансовые отношения между банками и их заемщиками.

Эта организация занимается формированием высокой репутации заемщиков, которые имеют большое количество хороших историй кредитов.

Существует три способа получения кредитных историй. Всеми тремя способами можно воспользоваться совершенно бесплатно. К первому из них относится получение информации на официальном сайте бки. Здесь располагается форма запросов, с помощью которой можно получить информацию историй кредитов. Изначально необходимо заполнить форму и подписать ее.

Обязательной процедурой является ее нотариальное заверение. Эта процедура гарантированно поможет получить ответ на запрос. После этого форму необходимо отправить в региональное представительство организации. Ответ будет отправлен почтой в течение десяти дней после получения запроса бесплатно.

Для получения данных об истории кредита можно и другим способом, который  требует у работника почтовой связи заверения подписи. После этого можно посылать запрос в виде телеграммы. В телеграмме необходимо в обязательном порядке указать фамилию, имя и отчество отправителя, его адрес и телефон. Получить кредитный отчет заявитель сможет в течение десяти рабочих дней после оформления телеграммы. Этот способ является самым простым.

Третий способ получения сведений о истории кредита  можно провести намного проще, но при этом необходимо потратить время и силы на его осуществления.  Этот способ требует от заемщика самостоятельно явиться в организацию.

При себе необходимо иметь документы, которые подтверждают личность человека, который хочет узнать свою кредитную историю. Стоимость такой процедуры определяется агентом организации.

Получение истории о кредите можно произвести бесплатно всего лишь один раз в год. Банками ежегодно готовиться новая программа кредитования, которая учитывает  особенности выплаты предыдущих кредитов. Актуальность истории кредитов в этой сфере возрастает с каждым годом. Поэтому заемщики должны быть ответственны и погашать кредит в срок. Это поможет им  взять различные товары в рассрочку или кредит наличными в дальнейшем.

И помните, что любая информация о кредите  храниться 15 лет. При плохой истории кредита, вы не сможете взять займы в течение этого времени.