Сумма займа от МФО: кто, сколько и на каких условиях может получить

Микрофинансовые организации активно занимаются кредитованием населения. Они предлагают быстрые и упрощенные займы, который можно получить даже полностью дистанционным образом. Программы МФО кардинально отличаются от банковских продуктов. Сумма займа в любом случае будет небольшой, но точный лимит зависит и от самого заемщика.

Когда сумма займа не превысит 5000 рублей

Обычно это срочные займы которые нужны прямо сегодня и прямо сейчас.

Если за микрокредитом обращается гражданин, который испытывает некоторые проблемы, то ему будет одобрен небольшой лимит. В первую очередь это касается граждан с негативным кредитным досье. Им, в принципе, сложно получить одобрение. И если МФО и будет готова сотрудничать с таким клиентом, она одобрит ему небольшую сумму.

Также на небольшой лимит могут рассчитывать граждане, которые обращаются к микрофинансовой организации впервые. МФО еще не знает, что ожидать от такого клиента, поэтому одобрит ему небольшой, можно сказать, пробный заем.

Кто может получить до 15000-20000 рублей

Такие суммы чаще всего выдаются гражданам, которые уже пользовались услугами микрокредитования и вновь обращаются в эту же компанию. К таким клиентам относятся положительно, считая их надежными, поэтому можно получить больший заем.

Кроме того, есть категории новых клиентов, которые также могут рассчитывать на такой лимит, но тогда заявитель должен соответствовать следующим критериям:

— в его положительной истории есть положительные факторы и нет отрицательных;
— он обладает хорошей платежеспособностью, имеет постоянное место работы и стабильный источник дохода.

Кто может рассчитывать на заем до 30000 рублей

Многие МФО указывают в описании продукта, что выдают гражданам до 30000 рублей. Но по факту такая сумма одобряется крайне редко.

Это максимальная сумма займа для сферы именно краткосрочного микрокредитования, получить ее могут только клиенты, которые неоднократно обращались за деньгами и заслужили репутацию благонадежных заемщиков.

Характеристика займов краткосрочного типа

Микрокредиты, которые не превышают по лимиту 30000 рублей, чаще всего относятся к краткосрочным. Это означает, что они выдаются на срок не более 21-30 дней. Погашение задолженности производится разовым платежом, постепенного закрытия долга нет.

Основные параметры краткосрочного займа:
— можно оформит заем хоть на пару дней;
— возможно получение денег у долг полностью онлайн;
— многие МФО готовы круглосуточно выдавать срочные займы;
— не нужно встречаться с менеджером;
— можно получить при негативной кредитной истории.


Проценты на сумму займа МФО начисляет ежедневно. Центральный Банк регулирует значение предельной ставки, ежеквартально ее обновляя. На данный момент краткосрочные займы суммой до 30000 рублей не могут выдаваться под ставку выше 2,19% годовых.

Чаще всего такие микрокредиты выдаются гражданам удаленно. То есть заемщик обращается к МФО онлайн, а при одобрении кредитная компания переводит деньги дистанционно на реквизиты клиента. Например, на банковскую карточку или электронный кошелек.

Заем на большую сумму до 80000-100000 рублей

Обычно на таких кредитах нужна помощь, особенно если у вас есть открыте просрочки или испорченна кредитная история.

В этом случае речь уже будет идти о долгосрочном кредитовании. Срок погашения выданного микрокредита может достигать года, а сама задолженность гасится постепенно равными платежами раз в неделю или два раза в неделю.

Далеко не всем гражданам доступны максимальные лимиты в 800000-100000 рублей. Такие максимальные планки, как и в случае с краткосрочным микрокредитвоанием, доступны только постоянным и благонадежным клиентам.

Если обращаться за долгосрочным займом впервые, то при положительной кредитной истории можно получить 20000-30000 рублей, иногда больше.

А вот если история отрицательная, то получить заем будет сложно. Дело в том, что при долгосрочном кредитовании МФО выдает повышенные лимиты под пониженные ставки, поэтому сильно рискует. А работа с гражданами с негативным досье еще более повысит риски. Так что, при таком обстоятельстве лучше обратить внимание на программы краткосрочного микрокредитования, по ним есть шансы получить одобрение при любом состоянии досье заемщика.

Особенности долгосрочных займов:
— как правило, заемщики с плохой кредитной историей получают отказы (могут быть исключения);
— выдаются через офисы или путем посещения менеджера МФО заемщика на дому или в ином месте;
— постепенный возврат суммы займа;
— более низкие процентные ставки.

Ставки по долгосрочным займам

Что касается ставок по долгосрочным микрокредитам, то они гораздо ниже, чем при выдаче займов краткосрочного типа. Предельные проценты также регулирует ЦБ, они зависят от суммы займа и срока его возвращения, например (значения ставок могут немного видоизменяться раз в квартал):

— если сумма займа превышает 30000 руб., а срок выдачи — 31-60 дней, ставка не превысит 0,31% в день;
— при аналогичной сумме и сроке 31-180 дней — 0,92% в день;
— если же срок составляет 181-365 дней, МФО возьмет не более 0,59% в день.

Как видно, долгосрочные займы более выгодные, да и суммы выдачи более весомые, но требования к заемщикам по таким программам всегда выше, вероятность одобрения ниже.