Валютные вклады в Сбербанке
Сберегательный банк Российской Федерации предлагает своим клиентам из числа физических лиц обширную линейку вкладов из почти полутора десятков различных депозитных продуктов.
Все депозиты для таких лиц открываются в нашей национальной валюте: российском рубле, большая часть из них могут быть открыты в наиболее популярных валютах других государств: США и стран объединенной Европы.
Сбербанк в ограниченных объемах работает также с иными валютами. К таковым относятся английские фунты стерлингов, датские, шведские и норвежские кроны, швейцарские франки, японские йены, доллары Канады и Австралии, принимая их на хранение во вклад “До востребования”.
Обычно депозит открывается в одной валюте. Единственным исключением является продукт Мультивалютный, который требует одновременного внесения и наличия на счету рублей, долларов и евро. Данное неудобство компенсируется предельно низким порогом входа: по 5 указанных денежных единиц.
Получение дополнительного дохода от данного продукта предполагается в первую очередь за счет изменения курсов валют в течение длительного периода и поэтому данный вклад в Сбербанке отличается умеренными процентными ставками, разрешает пополнение, но не допускает снятия и открывается максимум на 2 года.
Прочие финансовые продукты, которые доступны в Сбербанке для физических лиц и используются в процессе сбережений и накоплений, представлены сберегательными сертификатами и металлическими счетами. Они ведутся исключительно в рублях.
Процентные ставки
Сбербанк неизменно придерживается чрезвычайно стратегии низкой доходности в области процентных ставок по вкладам физических лиц. Консервативная стратегия распространяется также на валютные вклады. Годовая ставка не превышает 3,1% в долларах США и 2% в евро при максимальном сроке хранения вклада в 18 месяцев. Это, впрочем, полностью защищает денежные средства от американской и европейской инфляции.
Считается, что невысокий процентный доход полностью компенсируется высочайшей надежностью Сберегательного банка как финансовой организации.
После завершения срока действия договора невостребованный вклад обычно не пролонгируется, а денежные средства переводятся на счет “До востребования” с годовой ставкой 0,01 %. Бессрочными являются сберегательный счет для свободного распоряжения финансовыми средствами в текущем режиме (годовая ставка максимум 0,4 % в долларах США и евро), а также вклады “До востребования” и “Универсальный”.
Линейка вкладов
Полная линейка вкладов для таких лиц представлена на официальном сайте банка в разделе Частным клиентам. Все они делятся на группы срочные, специальные, для расчетов и онлайн с четко очерченными функциями. Вклады всех групп, за исключением специальной (продукт Социальный), кроме рублей, могут открываться в валюте (преимущественно в долларах США и евро).
Предлагаемые продукты хорошо структурированы и располагаются в логичной последовательности с ранжированием по уровню получаемого дохода. При наличии в пределах одной группы нескольких предложений по продолжительности и минимальной сумме на стартовой странице указывается только один наиболее мягкий с точки зрения периода и суммы вложения.
Для получения полной информации следует войти в раздел, посвященный этому вкладу.
Вклады в Сбербанке отличаются между собой процентными ставками, продолжительностью, возможностью пополнения и снятия в период действия договора, минимальной суммой.
В тех ситуациях, когда вклад предусматривает капитализацию начисленных процентов, указывается номинальная и эффективная ставки (последняя естественным образом оказывается несколько более высокой).
Вклады для расчетов
Депозиты данной разновидности, открываемые в Сбербанке, представлены двумя продуктами: “До востребования Сбербанка России” и очень похожий на него “Универсальный Сбербанка России”.
Валютные варианты отличаются только тем, что Универсальный позволяет работать только с долларами и евро, тогда как До востребования открывается во всех тех валютах, с которыми работает Сбербанк.
Расчетные продукты удобны своим предельно низким допустимым остатком: по 5 долларов США и евро.
Срочные вклады
Наиболее многочисленной и самой выгодной с точки зрения получаемого дохода группой депозитных продуктов Сбербанка являются срочные депозиты. Ставка по ним достигает 3,1% годовых в долларах и 2 % в евро при максимальном сроке хранения в 18 месяцев. Если увеличить срок действия депозита до 3 лет, то ставки снижаются до 2,22% годовых в долларах и 1,17% в евро.
Речь здесь идет о непополняемых вкладах в Сбербанке без частичного снятия. Таковыми являются сезонный продукт “Счастливый год” и “Сохраняй”.
Более гибкими, но не столь доходными являются пополняемое без права расхода предложение “Пополняй” (ставки до 2,01 % в долларах и 1,07 % годовых в евро, срок хранения до 3 лет) и расходно-пополняемый валютный вклад “Управляй” (ставки от 0,20 до 1,80 % в долларах и от 0,05 до 1,07 % годовых в евро, договор подписывается на срок в пределах 3 месяца – 3 года).
Максимальные ставки указанных продуктов достигаются при суммах вклада в долларах и евро как минимум 100 тысяч.
Вклады ОнЛ@йн
Особенностью вкладов этой группы является то, что они открываются не в отделении, а дистанционно в режиме онлайн. За счет экономии на труде своих сотрудников Сбербанк предлагает по этим продуктам повышенные процентные ставки.
Например, в отношении вклада Сохраняй ОнЛ@йн годовая процентная ставка установлена на уровне 2,49/1,43 в, соответственно, долларах/евро против 2,22/1,17 для обычного Сохраняй. С учетом тех возможностей, которые открывают современные ИТ-технологии в банковской сфере, это делает данные продукты очень привлекательными для широкого круга населения.
Во всем остальном обычные и онлайн-продукты не имеют отличий друг от друга.
Калькулятор вкладов
Для удобства клиентов на сайте имеется калькулятор вкладов, использование которого позволяет рассчитать величину ожидаемого процентного дохода. Калькулятор доступен в каждой вкладке конкретно взятого вклада.
В качестве исходных параметров для выполнения расчетов задаются вид валюты, дата открытия и окончания (через календарь во избежание ошибок), срок вклада, наличие опции капитализации процентов, социальное положение вкладчика (нахождение на пенсии), возможность досрочного закрытия и регулярность пополнения.
Результатом работы калькулятора становится средний доход за 30 дней, эффективная процентная ставка (капитализация учитывается автоматически), общая сума вклада к моменту окончания срока его действия и доход.
Калькулятор естественным образом не учитывает возможную коррекцию процентных ставок в будущем. При расчете доходности продолжительность года принимается равной 365 дням.