Кредит наличными в Тинькофф банке
За несколько последних лет Тинькофф банк пересмотрел свою внутреннюю политику по подходу к формированию кредитного портфеля.
Теперь его политика в сфере кредитных услуг переходит на новый уровень, заменяя свою старую систему. Вводятся новые кредитные продукты, которые выдаются уже на более жестких условиях. Увеличивается объем требований к новым заемщикам.
В недавнем времени банк решительно выдавал населению исключительно кредитные карты, заменяя область кредитования наличными. Эта идея в его политике существовала более девяти лет. Решив, что нужно внедрять новый продукт, Тинькофф ввел в свою продуктовую линейку потребительский кредит. Не изменился только способ выдачи кредита – как и прежде, займ выдается только на карту Тинькофф.
Как получить займ?
Для того чтобы воспользоваться кредитными наличными средствами, первым делом нужно заполнить заявление. Кредитное заявление можно взять в отделении банка и там же его заполнить (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей), а также в интернете. На их официальном сайте есть вкладка «Подать заявку», которой может воспользоваться каждый.
Условия, предъявляемые к клиенту, просты:
- Возраст заемщика должен быть в пределах 18-70 лет.
- Клиент обязан иметь регистрацию на территории Российской Федерации.
Особенности кредита наличными:
- Кредит выдается только на карту Тинькофф.
- Снятие с карточного счета бесплатное и без ограничений по лимиту.
- Максимальная сумма кредита- 500 000 рублей.
- Максимальный срок кредитования- 36 месяцев.
- Получить карту можно дистанционным путем в любом уголке России.
Процесс оформления и подачи документов происходит в несколько этапов:
1. Клиентом предоставляется общая информация в целом о себе.
2. Клиент предоставляет конфиденциальную информацию в виде паспортных данных.
3. Предоставление информации о местах работы, в том числе и дополнительном заработке. В этом пункте указываете полное наименование организации, телефон (желательно бухгалтерии), стаж и адрес предприятия. Нажимаете «Оформить».
4. На указанный вами телефон приходит код подтверждения, который вы должны ввести в соответствующее поле.
5. После кода система даст вам авторизацию через соц.сеть. Это не обязательная процедура, но для увеличения шанса одобрения лучше это сделать.
6. В течение нескольких минут на телефон будет выслано сообщение о принятом решении. Если оно будет положительным, то представитель банка Тинькофф свяжется с вами для уточнения информации. Эта процедура необходима для передачи документов и карты. Она является дебетовой, и с нее можно снимать неограниченное количество раз.
Кредит наличными могут взять граждане определенных городов, а именно, где есть представители банка. В этот перечень входят: Москва, Санкт-Петербург, Киров, Ижевск, Волгоград, Пермь, Ярославль, Калининград, Екатеринбург, Казань, Омск, Тюмень, Уфа и другие большие города.
При личной встрече с представителем заемщик обязан подписать документы в двух экземплярах. Один остается ему, а второй забирается сотрудником финансового учреждения. На руки, помимо кредитного договора, клиент получает карту и график платежей. После получения ее нужно будет активировать путем звонка в колл-центр Тинькофф. Этот звонок абсолютно бесплатен для любого оператора сотовой связи. Активация недолгая и занимает не более двух минут. После этого действия вам будет доступна вся сумма кредитного лимита.
Условия кредитования:
- Все заемщики имеют право выбрать срок кредитования, оформляя кредит наличными в банке Тинькофф. Этот срок должен быть в пределах 12-36 месяцев.
- Сумма кредита может варьироваться в пределах 50 тыс.- 500 тыс. рублей.
- Процентная ставка по кредиту наличными устанавливается в диапазоне 19,9%- 54,9% годовых. Точные проценты устанавливаются при индивидуальном рассмотрении заявки. Они зависят от многих факторов: платежеспособность клиента, семейное положение, наличие кредитной истории, корректность предоставленных данных.
Для получения информации о точной сумме переплаты уже с процентной ставкой каждый клиент может воспользоваться кредитным калькулятором прямо на официальном сайте Тинькофф банка.
В нем необходимо указать корректные данные о сумме и сроке, написать процентную ставку и выбрать способ ее начисления. Именно этот калькулятор поможет получить вам правильные сведения о полной переплате, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту.
Преимущества потребительского кредитования в банке Тинькофф
Среди преимуществ можно выделить следующие условия:
1. Банк проявляет лояльность требований к клиенту.
2. Запрос и получение необходимой суммы, прямо не выходя из домашней обстановки.
3. Банк не требует предоставления документов с места работы при получении крупной суммы.
4. Кредит наличными выдается без обеспечения.
5. Для получения кредитования достаточно просто предъявить паспорт.
6. Решение банк выносит за пару минут.
7. Выдается кредит на карту, и клиенту никуда не нужно идти, чтобы получить необходимую сумму.
8. После обнуления счета дебетовой карты, можно ею пользоваться для погашения кредита. Есть возможность подключить автоплатеж и не задумываться о дате платежа – автоматика все сделает за вас.
9. Банк на остаток по карте начисляет прибыльный процент, а также дает возможность получения возврата денежных средств от покупки в магазинах-партнерах
10. Наличие в банке дистанционного обслуживания в виде интернет-банка и мобильного приложения. С помощью этих двух способов вы можете делать любые операции в реальном времени и в любом месте. Достаточно иметь при себе мобильный телефон, поддерживающий функцию интернета.
Недостатки потребительского кредитования банка Тинькофф.
Среди недостатков системы потребительского кредитования в этом банке можно отметить следующие условия:
- Банк выдвигает достаточно большой диапазон процентной ставки. Если затрагивать максимальный процент, то он составляет 54,9% годовых. По стоимости обслуживания кредитной карты элит-класса- 49,9% годовых. Из предоставленных данных можно сделать вывод, что потребительское кредитования выходит намного дороже, чем карта со всеми удобствами в использовании.
- Возможность потребительского кредитования только в конкретных регионах страны. Получить такой кредит могут только жители 42 городов в России, где есть банк. Хотя каждый гражданин может выбрать ближайший город и приехать за займом именно туда в случае, если представительства в его городе не существует.
- Просроченный платеж также является минусом данного кредитования. Ведь за него начисляются грабительские пени и штрафы.
Способы оплаты потребительского кредитования
Погасить потребительский кредит можно путем внесения денежных средств на счет дебетовой карты, с которой впоследствии будет автоматически списан ежемесячный платеж. Тинькофф предлагает всем заемщикам различные способы погашения кредита. И если у известных банков этот перечень ограничен только кассой и банкоматом, то тут можно увидеть, что оплатить кредит можно следующим образом:
1. Безналичный перевод со счета стороннего финансового учреждения.
2. Переводом из стороннего финансового учреждения по реквизитам Тинькофф банка.
3. Пополнение карты наличным путем с помощью организаций-партнеров банка: МТС, Связной, Евросеть, Билайн, различные терминалы и системы переводов. Также можно оплатить через Почту России. В любом случае это нужно сделать заблаговременно, так как платеж может проходить до одной недели. Стоит помнить, что каждая организация может удерживать комиссию с платежа. Об этом стоит уточнить заранее у сотрудников организации «Тинькофф банк» или непосредственно в организации, в которой желаете произвести платеж.
4. В ПВН и банкоматах в сторонних банках, ведущих партнерские отношение с Тинькофф. Таковыми являются МКБ и Мособлбанк.
Штрафные санкции и пени за просроченный платеж
При возникновении сложной жизненной ситуации многие клиенты не могут оплатить вовремя кредитные обязательства. Связано это может быть с разными причинами: увольнение, состояние здоровья. Тинькофф выдвигает свои штрафные санкции, если платеж не был вовремя совершен. Что касается потребительского кредитования, то на каждую неделю просрочки начисляется штраф 0,5% от суммы выданного кредита. Это говорит о том, что если человек взял кредит в 100 000 рублей, то по истечению семидневного срока он обязан будет заплатить штраф в 500 рублей.
Особенности кредитования в банке.
1. Дистанционное обслуживание. Клиенту не придется стоять в ожидании своей очереди. Все операции проводятся в личном кабинете или путем звонка на горячую линию банка. Обращаться в отделение финансового учреждения нет необходимости. Для получения потребительского кредита или карты достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать ответного звонка. В случае одобрения вам доставят карту в удобные для вас место и сроки. Это существенно экономит время каждого.
2. Досрочное погашение потребительского кредита. При взятии этого вида кредитования вам будет выдан график платежей с фиксированной суммой. Если же вы внесете сумму больше, то все спишется в досрочное погашение. Заемщику не будет необходимости писать письменное заявление. Достаточно будет оповестить сотрудников банка о желании внести платеж и они оформят операцию по частичному или полному досрочному погашению. Сумма ежемесячного платежа будет автоматически пересчитана и новый график платежей будет выслан вам на электронную почту.
3. При снятии наличных в сторонних финансовых учреждениях, не указанных в перечне Тинькофф банка, будет списана комиссия 1-3% от выданной суммы, но не менее 150 рублей.
4. Карта имеет свою стоимость за обслуживание. Эта сумма зависит от типа карты. Если это классическая карта, то ее стоимость составляет 500 рублей в год. Если же это Голд, то цена возрастает.
Потребительский кредит банк Тинькофф предоставляет только путем обналичивания денежных средств через банкомат со всеми преимуществами и недостатками. В некоторых случаях, сравнивая кредит наличными и кредитную карту, можно сказать, что последняя гораздо удобнее в использовании. При ее безналичном использовании она дает больше преимуществ своему владельцу.