Кредит наличными в Тинькофф банке

В последнее время специалисты банка Тинькофф пересматривают своё отношение к такому вопросу, как формирование кредитного портфеля.

Политика по кредитам теперь будет более консервативной. Требования к заёмщикам часто становятся более жёсткими.

Подача заявки, основные требования к заёмщикам

По своей сути, Олегу Тинькову удалось создать уникальную финансовую структуру. На территории РФ у организации нет ни банкоматов, ни отделений, ни офисов. Это виртуальное заведение, у которого в наличии только официальный сайт. Благодаря чему заявки на кредит легко подаются дистанционно.

Онлайн-сервисы по обслуживанию отвечают за подачу заявок. Процесс происходит так:

  1. Надо заполнить анкету на кредит, в том числе – внести паспортные данные. Такая услуга доступна на всей территории РФ. С сайта Банка специалистам данные отправляются за несколько минут;
  2. Представители Банка перезванивают клиенту, чтобы сообщить о принятом решении;
  3. Вместе с документами готовую карту на дом доставляет один из сотрудников.

Подача заявки доступна любому желающему. Но отбор желающих проводится по определённым критериям.

  • Деньги наличными на кредит  выдаются посетителям в возрасте 18-70 лет.
  • Наличие гражданства РФ – обязательное требование.

Самостоятельно, с помощью интернета, сотрудники проверяют заёмщиков. Это касается и состояния кредитной истории. Условия займа, возможность кредитования определяются на основании полученной информации.

На практике, одобряется не более 15 процентов от всех заявок на кредит. Ведь создатель банка выставляет в качестве главного требования низкий разрыв между долговыми обязательствами и уровнем дохода.

Выдача наличных по кредитным программам

Пластиковые карты на кредит – основной вектор, на который направлены кредитные программы в этом банке.

Одно из главных преимуществ – в том, что деньги  наличными допускается снимать в любое время, вне зависимости от суммы. И расходовать на любые нужды потребительского характера. Заёмщик так же имеет право выбрать другое предложение, от другой финансовой организации, если сочтёт условия более выгодными. А карту разрешается не активировать.

Кредитные карты и процентные ставки

Существует несколько предложений на кредит, которые способны заинтересовать покупателей с различным уровнем доходов.

  • Взять OneTwoTrip. Действие периода без процентов – пятьдесят с половиной дней. Ставка – 23,9-39,9 процентов годовых.
  • Беспроцентный период в 55 дней действует по всем картам на кредит. Как и для eBay. Ставки такие же – 23,9-39,9 процентов.
  • АФИМОЛЛ Сити. Ставки и льготный период такие же.
  • Kanobu. Равные условия.
  • Взять All Airlines.
  • Тинькофф Банк  Платинум на кредит. Здесь ставка больше – 24,9 – 45,9 процентов.

Процентные ставки на  потребительский кредит определяются персонально для каждого из заёмщиков. Главный фактор – условия, по которым оформляется тарифный план.

Как обслуживается кредит? Получение денег

Тинькофф Кредитные Системы позволяет бесплатно выпустить и оформить карту, получить её по конкретному адресу.

А вот стоимость года обслуживания есть у каждой карты, она строго фиксируется.

  1. OneTwoTrip обойдётся в 1890 рублей в год.
  2. eBay  – всего 990 рублей.
  3. Афимолл Сити требует такой же суммы, как и eBay.
  4. Те же 990 рублей стоит Kanobu.
  5. 1890 рублей надо платить за ALL Airlines.
  6. 590 рублей стоит Тинькофф Банк Платинум.

При снятии средств наличными клиенты платят комиссию в 2,9 процентов от общей суммы. И ещё к этой цене добавляют 290 рублей. Банк-посредник тоже требует комиссий, ведь офисы и банкоматы у организации отсутствуют.

Минимальные и максимальные суммы, документы

Главное достоинство программ от Тинькофф Банк  – не надо оформлять большое количество документов и справок.Надо только позаботиться о том, чтобы паспортные данные в анкете соответствовали действительности. Никаких других требований к заёмщику не предъявляется.

Удалённый способ обслуживания имеет свои преимущества, но с такими условиями сами Банки не могут провести полную проверку своих заёмщиков. Слишком большими оказываются риски, связанные с кредитованием. Размер кредитного лимита от этого тоже зависит.

Для всех карт кредитный лимит в банке доходит до 700 тысяч рублей.

Но это предельная сумма на  потребительский кредит. Каждый заёмщик получает свою, по итогам оценки специалистами Банка.

Как гасить?

Пополнять карты на потребительский кредит допускается несколькими способами.

  1. Банковским переводом, в любом учреждении РФ. Услуга бесплатна.
  2. В партнёрских точках, оплачивается наличными. Пополнять можно как иностранной, так и государственной валютой. Но есть некоторые ограничения по сумме, в чём кроется главный недостаток.
  3. Перевод с карты, выпущенной в другом банке России. Можно пользоваться официальным сайтом или мобильным приложением, комиссий никаких не взимается.

6 процентов от суммы задолженности на  потребительский кредит – минимальный платёж каждый месяц. Важно, чтобы сумма была не менее 6 сотен рублей.

Проценты по карте индивидуально рассчитываются каждый день. Главный фактор – остаток задолженности. В конце расчётного периода средства тоже считаются.

Лучше разделить уплату долга по двум этапам. Первый – погашение суммы текущей задолженности. Проценты выплачиваются после получения клиентом счёта-выписки.

Какими достоинствами и недостатками обладает банк?

У многих складывается противоречивое мнение об  этой организации. Финансовая структура точно не имеет аналогов в нашей стране, по многим вопросам очень удобна. Низкие расходы – главное преимущество для руководителя.

Даже в 2014 году компании удалось выйти на прибыль, хотя риски в финансовой сфере заметно возросли. Массу времени и нервов для заёмщиков банк экономит благодаря дистанционной системе обслуживания. Больше всего привлекает простая процедура по подаче заявки.

С другой стороны – кредиты банка не могут быть дешёвыми, ведь риски для него тоже высоки. И за риски приходится расплачиваться клиентам.

Кредиты могут обладать следующими недостатками для клиентов:


  • Несвоевременное погашение задолженности ведёт к появлению серьёзных штрафов.
  • Надо каждый год платить за обслуживание карты.
  • Высокий процент за использование средств банка.

Как закрывать карты?

Некоторым заёмщикам необходимо сделать перерыв в общении с банком, либо услуги организации перестают быть интересными. В такой ситуации важно закрыть карты так, чтобы не оставаться в числе должников.

Сначала надо обратиться в режиме онлайн к одному из сотрудников банка. Это необходимо для разъяснения следующих вопросов:

  1. Проведения полного взаиморасчёта.
  2. Выявления средств на личном счету.
  3. Определения задолженности перед банком.

После этого составляется само заявление по закрытию карты. Главное – ознакомиться со всеми условиями, которые связаны с этой процедурой. Остаётся взять документы, отнести их специалистам.

Снятие наличных с максимальной выгодой

Система WebMoney – отличный выбор для тех, кто хочет воспользоваться средствами Банка, но при этом с минимальными потерями.

Пошаговое описание процесса будет таким.

  1. Начинается всё с открытия рублёвого кошелька в системе WebMoney
  2. Надо прикрепить карту другого Банка, которая бы позволила переводить средства, обналичивать суммы.
  3. Средства с карты на кошелёк WebMoney переводятся с помощью сайта и личного кабинета в Тинькофф-Банке. Перевод требует уплаты 2-процентной комиссии, сам процесс занимает всего пару минут.
  4. После этого переходят к выводу денег на карточку, прикреплённую раньше.
  5. Можно получать деньги.

Система Qiwi – ещё один способ решения проблемы для тех, кто обратился в Банк.

Кредитная карта Тинькофф Платинум. Об основных особенностях

Карта обладает следующими преимуществами:

  • Позволяет бесплатно получить доступ к услугам в интернет-банке. Клиенты могут бесплатно обратиться к менеджерам за консультацией.
  • Возможность стать участником программы «Браво». Бонусная программа с накоплением и расходованием баллов. Бонусные баллы в сумме одного процента возвращаются на счёт, после совершения каждой покупки. Ими можно расплачиваться в ресторанах, покупать билеты на поезда.
  • Погашение задолженности без дополнительных комиссий.
  • По СМС, или электронной почте приходит информация о принятых в банке решениях после заявки.
  • При активной эксплуатации карты лимит увеличивается.
  • При снятии денег наличными комиссия – всего 2,9 процента. 290 рублей – дополнительная плата при первом снятии.
  • 55-девный льготный период.
  • Доступна для любого гражданина в возрасте между 21-70 годами.
  • Лимит карты до 300 тысяч рублей.
  • Не надо посещать банк для получения.

Снимаем наличность. На что обратить внимание?

Тинькофф Банк не имеет в распоряжении собственных автоматов. Из-за этого снятие наличных организуется при помощи банкоматов, принадлежащих другим компаниям.

Клиенты банка проводят самообслуживание в специальных терминальных кассах. Это актуальное решение для выполнения операций с карточками. Такие приборы обозначаются как ncr. Устанавливают устройства там, где собирается много людей.

Карты принимаются во всех заведениях с соответствующими терминалами.

В Тинькоффе установлены свои тарифы, связанные именно со снятием наличных. Информация о тарифах печатается на чеках, которые выдаются после проведения каких-либо операций с картой. Надо помнить и о том, что при использовании услуг сторонних банков снимается комиссия.

Информация о лимитах

Банк рассчитывает лимитные пределы для всех клиентов, в индивидуальном порядке. Формирование лимитов зависит от того, какие в анкету были внесены данные. Об этом лимите написано в документах, которые приходят вместе с карточкой.

Есть отдельная схема для начисления окончательного лимита.

  • Сначала подаётся заявка, где и надо указывать определённый лимит по карте.
  • Начинается всё с небольших сумм. Например, в 50 тысяч рублей. Это поможет банку удостовериться в том, что новые клиенты банка смогут выплачивать задолженность.
  • Остаётся только начать эксплуатацию карточки, расплачиваясь ей в магазинах и общественных заведениях.
  • Карточный лимит доходит до трёх сотен, когда клиент гасит свою основную задолженность. За год лимитные повышения происходят не один раз. Но лимит повысят не позднее четырёх месяцев с момента, как карта была активирована.

Немного секретов от опытных пользователей

Qiwi-терминалы. О нулевой комиссии. Нужно в определённом месте, в определённое время вносить средства в счёт уплаты своей задолженности. Партнёры банка Тинькофф способствуют повышению прибыльности каждой операции. Среди главных стоит отметить платёжную систему Contact, почту России и терминалы Qiwi. Последние вводят ограничения для сроков зачисления, денежных сумм. Максимум допускается платить 15 тысяч рублей.

Средства зачисляются за одно мгновение. На протяжении недели на счёт переходят 600 тысяч рублей. Взимается 3-процентная комиссия, когда сумма максимум равна 5 сотням рублей и меньше. Российская Почта готова принять тоже до пяти сотен тысяч рублей. На перевод обычно уходит до трёх дней. Система Contact – единственное решение, где отсутствуют ограничения. В ней зачисления проходят практически мгновенно.

Есть ли смысл в наличном расчёте? Первоначальное назначение карты Тинькофф – только оплата покупок. Расчёты за товар происходят без уплаты дополнительных комиссий. Отпадает необходимость в поиске банкоматов для снятия денег наличными. Но были введены некоторые ограничения, чтобы суммы не оказались слишком большими.

Безналичные расчёты при совершении покупок. Основной упор делается именно на безналичный расчёт. В таком режиме эксплуатация карты не связана ни с какими комиссиями.

Создание электронного кошелька Qiwi – оптимальный вариант для желающих получить деньги наличными, вне зависимости от суммы. Деньги снимаются различными способами. Обналичивать средства можно даже за границей. Оплата товаров и услуг – самый выгодный способ снятия денег.

Главное – выбирать банкоматы, работа которых не вызывает никакого сомнения. Обратить внимание рекомендуется и на окружающих. Заграничными банкоматами можно пользоваться любыми, достаточно заполнить несколько пунктов в разделе интернет-банка. И указать дату, когда человек окажется за границей.

В некоторых случаях Тинькофф банк предлагает условия даже более выгодные, чем в микрофинансовых организациях. И сама услуга более надёжна, связана с меньшими рисками.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.