Как получить кредитную карту по паспорту?
Бывают обстоятельства, когда срочно требуются деньги, при этом нет возможности быстро собрать пакет документов для кредита.
В этом случае кредитные карты по паспорту – легкий способ быстро решения финансовых трудностей.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта – один из вариантов нецелевого потребительского кредита. Она предназначена для каких-либо финансовых операций с использованием средств банка в пределах определенного лимита. Лимит средств зависит от дохода заемщика, его возраста, наличия кредитной истории и т.д.
Как правило, при первичном выпуске карты устанавливается небольшой кредитный лимит. Позже, если пользователь не будет нарушать условия пользования и вовремя выплачивать задолженность, то через определенное время – от 3 до 12 месяцев – первоначальный лимит может повыситься. Это может произойти после обращения владельца или по инициативе самого банка.
VISA и MasterCard – наиболее распространенные виды кредитных карт. Дают возможность рассчитываться за покупки, в том числе и в интернет-магазинах, услуги, снимать в банкоматах наличные. Но не допускается перевод средств на другие счета.
Кредитные карты бывают нескольких видов: электронные, классические, золотые и платиновые. Они отличаются уровнями возможностей, условиями обслуживания и предоставления дополнительных услуг.
- Электронная – надежный ресурс, доступный в любое время суток и обеспечивающий абсолютную сохранность средств. В отличие от обычной карты, это просто лицевой счет с персональным кодом, который известен только пользователю. Ее невозможно потерять.
- Классическая – имеет стандартные функции. Обычно лимит по ней не превышает 300 тысяч рублей.
- Золотая – наиболее выгодный банковский продукт. Они предоставляются привилегированным клиентам – постоянным клиентам банка или имеющим высокий уровень дохода. По ним устанавливается повышенный лимит, пониженная процентная ставка, предоставляются дополнительные бонусы и скидки от компаний-партнеров банка – магазинов, отелей, ресторанов, туристических агентств и т. д.
- Платиновая – предоставляет владельцу высокий кредитный лимит, самые широкие возможности, много уникальных сервисов, включая страховое покрытие покупок, оплаченных картой.
У каждой кредитной карты имеется секретный код – персональный идентификационный номер (ПИН-код). Он идентифицирует личность ее владельца при совершении финансовых операций и известен только ему.
При платежах в интернете ПИН-код не запрашивается, и предложение ввести его при оплате онлайн – свидетельствует о мошеннических действиях. Утраченный ПИН-код не восстанавливается. После обращения клиента, банком может быть выпущена другая карта с новым кодом.
Моментальные кредитные карты
Она привязана к банковскому счету клиента и выдается на руки, как замена денежным средствам. Это бессрочный кредит, предоставляющий возможность многократного кредитования, то есть, после произведенных расходов нужно пополнить счет и снова пользоваться средствами.
Чтобы заинтересовать клиента, банки могут предложить пониженные процентные ставки, повышенный кредитный лимит или длительный период погашения
Для получения карты нужно заполнить заявку-анкету, указав персональные данные. Документального подтверждения не требуется. Банк, принимая решение о выдаче, проверят заявителя сразу в день подачи заявки, оценивает вероятность погашения запрашиваемого кредита.
Имеется возможность за несколько минут, пока заявитель изучает условия договора, проверить место работы для установления уровня дохода, семейное положение, узнать кредитную историю и т.д. Процедура упрощается, если заявитель уже является клиентом банка. Поэтому нет необходимости требовать от потенциальных заемщиков документального подтверждения информации.
Важно, чтобы данные анкеты соответствовали действительности, иначе это послужит причиной отказа выдачи карты.Время на принятие решения о выдаче – от нескольких минут до суток. Как правило, кредитные карты выдаются в день обращения.
В этом случае выдается неперсонифицированная карта, то есть на ней не будут указаны фамилия и имя владельца. Потому что для изготовления именной карты требуется не один день. В дальнейшем, при перевыпуске можно получить уже именную карту.
Прежде, чем совершать операции по карте, ее нужно активировать, что займет всего несколько минут. Можно это сделать сразу в день получения в банке, банкомате, иногда – даже по телефону.
Активированная кредитка позволяет в пределах установленного по ней лимита использовать средства банка. Выплачивать задолженность можно на протяжении всего кредитного периода.
Но при этом определен размер ежемесячных выплат – обычно это 5–10% от размера текущего долга с учетом процентов. Если вовремя не погашен минимальный платеж – это нарушение условий кредитования, следствием чего будут штрафные санкции и плохая кредитная история.
Заемщику обычно предоставляется грейс-период – льготный период, когда можно бесплатно использовать средства банка. В случае полного погашения кредита до окончания льготного периода, проценты не начисляются. Если долг не оплачен или оплачен частично, придется выплачивать проценты за весь период пользования кредитом. Как правило, грейс-период не действует при снятии денег через банкомат.
Условия получения кредитной карты по паспорту
Существуют определенные требования у банков к потенциальным держателям кредитных карт. Чтобы стать владельцем карты в день обращения, нужно им соответствовать.
Заявителю должно быть не меньше 21 года и не больше 65 лет. Возрастные требования каждая кредитная организация устанавливает свои. Некоторые банки могут выдавать кредитные карты лицам, достигшим 18 лет, а предельный возраст устанавливают – 70 лет.
Заемщик должен иметь российское гражданство.Еще одно обязательное условие – наличие прописки в регионе нахождения банка.
В зависимости от финансовой политики, каждое кредитное учреждение может выдвигать дополнительные условия. Поэтому есть смысл рассмотреть предложения нескольких банков.
Онлайн-заявка
Практически все банки предоставляют возможность подать через интернет заявку на кредитную карту.
Можно это сделать в любой удобный день и время, не зависимо от графика работы банка, без обращения непосредственно в отделение банка. На заполнение анкеты потребуется всего несколько минут.
Можно оставить заявки на сайтах разных банков, с тем, чтобы иметь возможность выбрать самые выгодные для себя условия.
Заявки рассматриваются максимально быстро. Если заявка одобрена – останется только заключить с выбранным банком кредитный договор и получить свою карту.
Причины отказа в выдаче кредитной карты
Прежде, чем обратиться за получением кредитной картой, нужно узнать, какие требования предъявляются банком к потенциальным заемщикам. Чаще всего причиной отказа является несоответствие заявителя требованиям банка.
Нужно при заполнении анкеты указывать достоверные сведения. Не стоит скрывать, что имеются непогашенные кредиты. Важно указать верные контактные телефоны, в том числе и рабочий. Сотрудники банка связываются и с заявителем, и с работодателем для уточнения деталей.
Не стоит завышать размер дохода в анкете – это легко проверяется.Наличие в собственности автомобиля, квартиры, и т.д. требует расходов на содержание. Это будет учитываться банками для определения ежемесячных расходов заявителя.
Если запросить несоизмеримую с доходами сумму – ее не дадут. После совершения обязательных платежей, включая проценты по кредитам, у заемщика должно оставаться не меньше 30% свободных средств.
Еще один повод для отказа – плохая кредитная история. Банк может получить отчет о кредитной истории за несколько минут, обратившись в НБКИ. Банк может выдать карту и лицам с плохой кредитной историей, но обезопасить себя, подняв процентную ставку.
Преимущества и недостатки моментальных кредитных карт
Основное преимущество моментальной кредитной карты в том, что для получения не требуется большой пакет документов, внесение залога или поручители. Ее можно получить сразу в день обращения, потратив на оформление буквально 15 минут. Это удобно и позволяет сэкономить время.
Важным является и наличие грейс-периода, на протяжении которого можно вернуть потраченные средства, не выплачивая процентов.Кредиткой можно оплачивать любые покупки без согласования с банком.
В рамках партнерских программ, проводимых банками совместно с торговыми компаниями, при расчете кредиткой пользователи могут получать бонусы и дополнительные скидки.Кроме этого безналичные деньги не декларируются при прохождении таможни.
Если карта потеряна, достаточно обращения в банк и все операции по ней заблокируются в тот же день. Для восстановления необходимо в банке написать заявление и уже на следующий день забрать переоформленную карту со всеми средствами на счету.
Перечисленные достоинства делают кредитные карты очень привлекательными. Выдавая карты в день обращения без документального подтверждения дохода, банки все же идут на определенный риск. Поэтому, чтобы его снизить, повышают процентные ставки. Это самый существенный недостаток.
Из-за ограничений, наложенных банком, очень невыгодно с такой карты снимать наличные. Это могут быть высокий комиссионный сбор за снятие или отсутствие льготного периода при обналичивании.
В некоторых кредитных организациях обслуживание карты может стоить довольно дорого. Не стоит забывать и о скрытых комиссионных сборах, например, за получение выписки по счету.
Не у всех торговых точек есть возможность принимать к оплате кредитки, особенно в маленьких городах.
Следует помнить, что тратить деньги просто, труднее их возвращать, поэтому прежде, чем получить моментальную кредитную карту, нужно потратить еще пару минут и ознакомиться с условиями кредитного договора.