Как ИП получить кредит без залога и поручителя

Ни один бизнес практически не может обойтись без заемных средств.

Индивидуальные предприниматели, которые только начинают свой профессиональный путь на рынке, зачастую не могут подтвердить банку свою платежеспособность путем предоставления залогового имущества или поручителей. Что же делать в такой ситуации? Как быть, когда бизнесмен только начал делать первые неуверенные шаги в сфере торговли?

В настоящее время в подавляющем большинстве банков предусмотрены программы конкретно для индивидуальных предпринимателей (ИП). Отличительной чертой и несомненным их достоинством является отсутствие необходимости в представлении какого бы то ни было обеспечения – объектов недвижимого имущества или поручителей.

Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Подобные кредитные программы имеют некоторые важные особенности, о которых следует помнить каждому, кто подумывает ими воспользоваться. Об этом и пойдет речь ниже.

Необеспеченный кредит представляет собой банковский продукт, предоставляемый заемщикам на выгодных условиях, с минимальным набором требований. Кто может претендовать на кредит без залога и поручителей? На каких условиях он выдается? Какие документы необходимо собрать? Ответы на эти и многие другие вопросы представлены ниже.

Кто может рассчитывать на получение данного банковского продукта?

Воспользоваться кредитом без залога и поручителей могут организации, существующие на рынке продолжительный период времени и с успехом ведущие свою деятельность, а также индивидуальные предприниматели (ИП), планирующие открыть свое дело или нуждающиеся в денежных средствах для развития бизнеса.

Бизнесмен при подаче заявки на получение необеспеченного займа должен иметь:

• идеальную кредитную историю, так как даже незначительное пятно на репутации может привести к отрицательному решению банка;
• профессионально составленный бизнес-проект планируемой деятельности.

При этом в большинстве банков не рассматриваются заявления от следующих лиц:

1. Не достигших определенного возраста – как правило, 21 года.
2. Не имеющих российского гражданства.
3. Не проживающих по месту нахождения кредитного учреждения.

Примеры банковских продуктов

Теперь остановимся на самых популярных предложениях от крупнейших российских банков, позволяющих получить денежные средства для малого бизнеса без обеспечения на достаточно приемлемых условиях.

Один из банковских продуктов, позволяющих получить денежные средства без залога и поручителей в рекордно короткие сроки на выгодных для заемщика условиях – «Коммерсант» от российского гиганта банка ВТБ 24. Основные положения займа:

1.     Максимальный период кредитования – 3 года.

2.     Величина банковского продукта – от 1 до 4 миллионов рублей.

3.     Стоимость кредита колеблется в диапазоне от 21 до 24%.

Получение денежных средств в рамках программы «Коммерсант» не отнимет большого количества времени, сил и нервов. Для оформления ссуды требуется пройти всего лишь три этапа:

• посетить один из пунктов ВТБ 24, узнать перечень необходимых документов;
• собрать все документы и предоставить их сотрудникам банка;
• получить положительное решение на свое обращение.

При этом от ИП потребуется минимальный набор документации:

1.     Свидетельство о регистрации в качестве ИП.

2.     Оригинал документа, удостоверяющего личность.

3.     Бумаги, подтверждающие прибыль от проводимой деятельности или бизнес-проект.

Среди главных достоинств банковского продукта «Коммерсант» от ВТБ 24 можно отметить:

1.     Возможность направления выданного займа на любое направление, так как целевой характер у этой программы отсутствует.

2.     Несложная система подтверждения уровня прибыли.

3.     Получение решения банка за считанные дни – в подавляющем большинстве случаев не более 2-х.

Также получить кредит без залога и поручителей в настоящее время ИП может и в Сбербанке России. Он носит название «Потребительский кредит без обеспечения».

Среди главных достоинств данного банковского продукта можно выделить быстроту оформления и достаточно большую величину – до 1 миллиона рублей. Главные условия необеспеченного кредита в Сбербанке:

1. Минимальная стоимость банковского продукта составляет 17,5%.
2. Максимальный срок, на который выдается кредит – 5 лет.
3. Отсутствие комиссий за использование и обслуживание счета.
4. Предоставление залога и поручителя не требуется.

Основное требование, предъявляемое Сбербанком к ИП – достижение 21 года. Воспользоваться «Потребительским кредитом без обеспечения» от Сбербанка можно до наступления 65 лет.

Особенности займов без залога и поручителей

Выставляя требование предоставить залоговое имущество и поручителей, банк страхует себя от возможных убытков. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП) и планируете получить денежные средства в одном из банков в виде необеспеченного кредита, то следует помнить о некоторых важных моментах.

Как правило, цель получения кредита, указываемая клиентом в заявке, после перечисления средств на расчетный счет никем не контролируется. Однако предоставляя кредит индивидуальным предпринимателям (ИП) без залога и поручителей, банк сильно рискует, поэтому не стоит брать займ на одни цели, а использовать совсем на другие.

Другие способы получить денежные средства

Кредит без залога и поручителей – не единственное место, где начинающий предприниматель может найти денежные средства на развитие своего бизнеса. Итак, если в силу обстоятельств кредит без залога и поручителей не удалось взять ни в одном из банков, а деньги нужны, то можно прибегнуть к следующему способу – потребительскому кредиту. Вы пользуетесь банковским продуктом не как бизнесмен, а как обычным человек.

Несомненное преимущество подобного способа обогащения – отсутствие необходимости подтверждать банку цель своего обращения. Никто у вас е спросит, на что пойдут деньги? А если и поинтересуются, то только в ознакомительных целях.

Неплохой выход – использование услуг специальных фондов по поддержке малого предпринимательства. Такие программы в настоящее время широко распространены в нашей страны, и в каждом регионе есть нечто подобное.

При использовании банковских продуктов без залога и поручителей не стоит надеяться на большой период кредитования или небольшую стоимость займа – такие кредитные договоры являются одними из самых рискованных для банка, поэтому и предоставляются на особых условиях. Главное – продумать все варианты развития событий, учесть детали и просчитать условия и возможные дополнительные расходы. Только в таком случае можно рассчитывать на успешное привлечение заемных средств и успешное развитие дела.