Как взять кредит под залог квартиры?

Когда человек хорошо обеспечен, ему не сложно получить кредит на осуществление тех или иных проектов, но что делать тем, кто не имеет свободных денег, но собирается открыть собственный бизнес, купить автомобиль или недвижимость или получить в кредит крупную сумму на иные цели? Ответ может быть только один – получить кредит под залог квартиры. Это довольно рискованный способ, ведь если что-то пойдёт не так, можно запросто остаться без жилья, но, если хорошо рассчитать все возможные риски, можно заставить недвижимость приносить живые деньги.

Ссуды под залог недвижимости лучше всего использовать для покупки таких активов, которые могут окупить сами себя. Например, на полученный кредит можно приобрести другую недвижимость, сразу же сдать её в аренду, а арендные платежи пустить на погашение займа. Ещё лучше будет вариант, когда на примете уже имеется объект недвижимости, который можно купить по дешёвке, и через пару лет перепродать с хорошей прибылью. Это позволит без переплат закрыть кредит, а, зачастую, ещё и останутся средства на новые инвестиции.

Трать, как хочешь

Кредит в залог квартиры имеет неоспоримое преимущество, заключающееся в том, что банки, как правило, не контролируют, на что заёмщик потратит полученную им ссуду. Им всё равно, будет ли он строить загородный дом, покупать новую квартиру или развивать собственный бизнес. Правда, если планируется приобретение квартиры, следует учесть то, что обычно ставки по таким кредитам несколько выше, чем ставки по стандартным ипотечным займам (в среднем, на 1%). Но, зато, они могут быть выданы на большие сроки (до 20 лет), чем кредит без залогового обеспечения (максимум – 5-6 лет).

Как правило, финансисты выдают в кредит  не более 75-80% рыночной стоимости квартиры. Другими словами, имея жильё, стоящее $100 тыс., можно рассчитывать на ссуду в $75 – 80 тыс., которую можно расходовать на любые цели. Платить за такой кредит придётся немало. Например, при получении кредита на 20 лет и ставке 14%, сумма ежемесячных платежей составит около $800. Кроме того, некоторые банки ограничивают сумму кредита до $200 тыс. Но, зато, когда оформляется ипотека по залог имеющегося жилья, в большинстве случаев можно обойтись без начального взноса. Найти кредит на покупку недвижимости при других условиях – практически нереально.

Те, кто собирается «с нуля» начать собственный бизнес, стакиваются с похожими проблемами. Как правило, банки выдают целевые кредиты предпринимателям, при условии их работы на рынке от полугода и более и исключительно под залог ликвидного имущества (автомобиля, квартиры, оборудования и т.п.). Кредиты без обеспечения выдаются владельцам малого бизнеса только после проверки их деловой репутации и на довольно скромные суммы.

На какие цели лучше брать кредит?

При наличии залогового имущества оформить кредит не так уж сложно, какая ситуация бы не сложилась на финансовом рынке. Гораздо сложнее выбрать способ, которым можно заставить работать «застывшие» в недвижимости деньги, а именно – правильно выбрать объект для инвестиций. Лучшим таким объектом сегодня является вторичное жильё. Это особенно актуально в случаях, когда не получается оформить ипотеку без начального взноса, либо банк выдвигает чрезмерные требования (завышенные ставки, множество поручителей и пр.).

Ссуда под залог квартиры может стать хорошим выходом в том случае, когда не необходимо приобрести жильё, на которое не удаётся взять традиционный ипотечный кредит, например, на загородный дом или жильё в старом доме. Ещё одним неплохим способом может стать покупка автомобиля, которую при условии того, что кредит будет получен под залог жилища, можно будет осуществить, не выплачивая начальный взнос и страховку. В любом случае следует учитывать то, что по кредиту, взятому на 20 лет, средняя переплата составит около 140 – 150%.

Берут, но далеко не всё

Отправляясь оформлять заявку на кредит, следует в первую очередь узнать, какую недвижимость соглашается брать в залог выбранный банк. Сегодня банки стали очень разборчивыми. Чтобы не иметь проблем при продаже залогового имущества, некоторые из них ограничивают даже такие условия, как её расположение, например, расстояние от центра города, от берега моря (для курортных городов) и т.п.

Особенно не любят банки квартиры в домах старой постройки, в первую очередь, так называемые «хрущёвки». От того, в какую сумму будет оценена квартира банком или сотрудничающей с ним компанией, зависит максимально возможная сумма кредита, поэтому следует тщательно выбирать кредитора и по этому параметру.

Подытожив, можно сказать, что такой кредит не так дорог, как большинство других кредитов и под него можно получить значительную сумму, но при этом остаётся риск потерять своё жилище. Тем не менее, если заёмщик имеет стабильный и высокий доход, такой кредит может значительно расширить его возможности.