Страхование ипотеки

Ипотечный рынок в современной России набирает обороты.

Как доказательство тому- постоянное заключение кредитных договоров. Этот договор заключается на предмет недвижимого имущества, которое становится в последующим обеспечением по кредиту. Залоговое имущество может быть разным: квартира вторичного или первичного фонда, жилые, нежилые помещения. Как правило, покупка квартиры сопровождается наличием первоначального взноса.

Этот факт подтверждает платежеспособность клиента, а также снижает риск невыплаты кредита. При взятии кредита всегда оформляется ипотечное страхование. На сайте страховых фирм есть специальный калькулятор для расчета стоимости.

В России условием предоставления кредита считается наличие следующих страховок:

1. Жизни клиента
2. Титула
3. Залога ипотечного кредитования.

Риск невыплаты обязательств по кредиту при этом отсутствует. Для повышения шансов на одобрение ипотеки был сформирован своеобразный рынок по страховым продуктам. В 2010 году был сформирован институт, регулирующий ситуацию по страхованию. Ему дали название «АИЖК». Это позволило сделать чуть более доступным ипотечное кредитование для разных слоев население России.

Смысл страховки состоит не в том, чтобы недвижимость выступила объектом страхования, а возврата заимствованных денежных средств. При выдаче такой большой суммы, банк рискует ею.

Чтобы защитить свою сторону, кредитная организация перекладывает свой риск на страховую компанию, которая должна будет выплатить компенсацию, если заемщик все же не оплатит кредит.

Также ипотечное страхование защищает клиента от риска дефолта и девальвации. Для кредитного учреждения это снижение убыточности. В случае невыплаты клиентом необходимой суммы, банк продает залоговое имущество. А если денежных средств не хватает от продажи, то страховая компания возмещает убытки.

Обязательно ли оформление? В законодательстве «Об ипотеке» говорится, что клиент может страховать риски неисполнения обязательств по кредитному договору. Как правило, банки настоятельно рекомендуют приобрести страховку, особенно при минимальном первоначальном взносе.

В случае отказа клиента, кредитное учреждение отказывает в ипотеке, как показывает практика. Существует ряд банков, которые одобряют кредит без привлечения страховой компании, но если заемщик обязуется оплатить 20% от стоимости недвижимости.

Виды страховки

Страховой полис реализуется только после подписания кредитного договора и страховой ответственности:

• Ипотечное страхование заемщика.
• Ипотечное страхование кредитора.

Указанная изначально сума в договоре не может подвергаться изменениям на протяжении всего срока действия договора. Она не должна быть выше 20% от рыночной цены недвижимости. Оплата страховки происходит сразу или частями. Также возможно, сумму страховки внести в тело кредита и оплачивать так же, как ипотечное кредитование.

Возвратить уплаченную сумму при досрочном исполнении обязательств возможно. Клиент имеет право попросить вернуть сумму за тот срок, которым он не воспользовался.

Ипотечное страхование является механизмом защиты от возможных рисков. Она обязана отвечать по следующим требованиям:

1. Право собственности должно быть юридически правильно оформлено.
2. Сроки страховки должны быть такие же, как по кредитному договору.
3. Взнос по ипотечному кредитованию должен быть не менее 10%.
4. Кредит должен быть исключительно с фиксированной процентной ставкой.

Особенности

• Действие страхования равно кредитному договору.
• Основной риск не возврата приходится на четвертый год кредитования. Поэтому страховая компания это учитывает при взносах. После этого срока риски планомерно снижаются.
• На страховку влияют разные факторы, в том числе и макроэкономические.

Страховка в ВТБ 24

Кредитное учреждение ВТБ 24 дает своим заемщикам ряд преимуществ при получении ипотечного кредитования. Денежные средства предоставляются им не только для покупки квартиры на первичном рынке, но и на вторичном.

Также ВТБ 24 подразумевает выдачу нецелевого займа, так как работает с партнерами- застройщиками и страховыми компаниями.

Какие виды страховых продуктов есть в ВТБ 24? Руководство банка тщательно следит за правильностью оформления сделки перед тем, как предложить свои услуги. Если клиент собирается купить квартиру бизнес-класса, то для него существует специальная программа лояльности. В том числе это касается и выбора ипотечного страхования.

Такая страховка подразумевается:

1. Для залогового имущества.
2. От потери права на недвижимость.
3. От смерти и потери трудоспособности заемщиком.

Практика показывает, что чаще всего клиенты обращаются за:

• Страховкой риска потери недвижимости.
• Риска потери права на это имущество.
• Риска смерти заемщика или здоровья.

Комплексная страховка помогает обезопасить и заемщика, и кредитное учреждение.

Правила страхования

Страховка является обязательным условием при взятии кредита в ВТБ24. Если клиент оформляет полис только по утрате недвижимости, то ставка по страхованию увеличивается на один пункт.

ВТБ 24 активно сотрудничает со страховой компанией Росгосстрах. На сайте организации можно с легкостью рассчитать полную стоимость страхового продукта. Для этого существует калькулятор Росгосстрах. Но есть и еще ряд страховых, которые указаны в перечне кредитной организации.

Преимущества и недостатки страхования ВТБ 24:

1. Выбор страховой компании
2. Привлечение новой страховой компании на индивидуальное усмотрение.
3. Понятные правила страховки.
4. Выгодные страховые продукты.
5. Возможность комплексного страхования.
6. Возможность страховки отдельного риска.
7. ВТБ 24 предоставляет скидки и бонусы при подключении услуги.
8. Краткосрочность страхового договора, что дает возможность поменять страховую компанию после года.
9. ВТБ 24 быстро оформляет сделку.

Недостатки страхования ВТБ 24:

• Ориентировка на комплексное обслуживание.
• Высокая цена по комплексной программе.
• Есть минимальные требования к предмету залога и страховки.

Как рассчитать и какие нужны документы для оформления? Рассчитать сумму страховки может каждый человек на сайте страховой компании. Специально для этого на этих ресурсах есть калькулятор для подсчетов. Введя необходимую информацию в калькулятор, он посчитает ежемесячный взнос по страховому продукту, если оформлять его в тело кредита.

Необходимая документация:

1. Документ о регистрации прав собственности.
2. Договор купли-продажи.
3. Заявление заемщика.
4. Оценка страхового имущества.
5. Паспорт гражданина Российской Федерации.

Страховка в Сбербанке

Страхование ипотечного кредита в Сбербанк по видам страховых продуктов похоже на программу ВТБ 24. Сбербанк также имеет большой выбор страховых продуктов и компания, и также, как ВТБ 24 сотрудничает с Росгосстрах. Рассчитать стоимость страховки можно на сайте страховой компании с помощью предмета «калькулятор».

Помимо этого, клиент может сразу узнать ежемесячные платежи по ипотечному кредитованию в совокупности с о страховыми взносами. На официальном сайте Сбербанк есть калькулятор, который с легкость сделает необходимые подсчеты.

Документы при возникновении страхового случая в Сбербанк:

• Письменное заявление владельца недвижимости.
• Страховой договор.
• Полис.

Сбербанк устанавливает свои требования к страховым компаниям, что обеспечивает выполнение обязательств перед банком.

Часто возникающие вопросы при ипотечном кредитовании в Сбербанк

Как определить сумму страховки? Как уже говорилось ранее, для подсчета можно использовать калькулятор Сбербанк, а также калькулятор страховой фирмы. Но более точную оценку может дать только эксперт, оценив недвижимость и сравнив ее с рыночной ценой. Именно это определить актуальный диапазон стоимости страхового продукта.

Нужна ли помимо остальных страховок- страховка жизни заемщика? В законодательстве не прописано обязательство по оформлению данной страховки. Но некоторые банки стараются навязать этот продукт. В сбербанк не требуют оформления полиса и он может оформляться только на добровольной основе.

Можно ли не оформлять страховой полис военным? Льготные условия по страховым продуктам для любых категорий граждан не установлены.

Где можно рассчитать стоимость полиса помимо сервиса «калькулятор Сбербанк» и «калькулятор Росгосстрах»? Не имея интернета,вы можете спокойно обратиться лично в отделение Сбербанк или в страховую фирму. Также есть возможность подсчета страховых взносов путем звонка на горячую линию Сбербанк.